基金交易是需要收費的,主要包括以下幾種費用:
認購費:在購買新成立的基金時需要繳納。一般來說,基金認購費率在 1% - 1.5% 左右,不同類型的基金可能會有所不同,例如華夏全球精選 QDII 基金認購費率上限為 1.5%。
申購費:購買老基金時需要繳納。申購費率通常在 1.5% 左右,不過很多銷售渠道會有折扣。比如華夏基金的部分基金通過網上交易,使用除中行外的其他支付方式,申購確認金額 50 萬以下時,華夏回報二號混合的申購費率為 0.8%,華夏成長混合為 0.6%。
贖回費:贖回基金時需要繳納的費用,主要是為了減少投資者在短期內過多贖回給其他投資者帶來的損失。贖回費率一般不超過贖回金額的 3%,通常在 0.5% 左右,持有時間越長,贖回費率越低,有些基金持有一定年限后贖回費為 0。例如某投資者通過場外贖回某基金 10,000 份,假定贖回當日基金份額凈值為 1.110 元,持有期限為 25 天,對應的贖回費率為 0.10%,則其可得到的贖回費為 11,100×0.10% = 11.10 元。
管理費:由基金管理人收取,用于支付基金管理公司的運營成本和基金經理的報酬等。一般按前一日基金資產凈值計提當日的管理費,每日計算,逐日累計,定期支付。不同類型基金的管理費率不同,例如華夏紅利低波 ETF 基金及其聯接基金,自 2025 年 5 月 6 日起,管理費由 0.50% 降低至 0.15%。
托管費:由基金托管人收取,用于保障基金資產的安全和獨立核算等。同樣按前一日基金資產凈值計提當日的托管費,每日計算,逐日累計,定期支付。如華夏紅利低波 ETF 基金及其聯接基金的托管費由 0.10% 降至 0.05%。
銷售服務費:一些基金,特別是貨幣型基金、債券型基金的 C 類份額(不收取認 / 申購費)會收取一定銷售服務費,用于支付銷售機構傭金、基金的營銷費用以及基金份額持有人服務費等。一般按前一日基金資產凈值計提,每日計算,逐日累計,定期支付。
總體而言,不能簡單地說基金交易收費高或低,這取決于多種因素:
基金類型:不同類型的基金收費標準差異較大。例如,貨幣市場基金通常免收認購費、申購費和贖回費,交易成本相對較低;而股票型基金的認購費、申購費和管理費等可能相對較高,因為其投資管理難度較大,需要專業的研究和管理團隊。
交易渠道:通過銀行柜臺購買基金手續費一般較高,通常為 1.5% 左右;而通過基金公司直銷平臺或一些網上銀行購買,可能會享受到較低的折扣,最低申購費可以達到 0.6% 左右3。此外,在證券公司股票交易賬戶上購買封閉式基金和 LOF 基金,場內購買收取傭金,按照股票收取,一般千分之 2 左右3。
持有期限:對于一些基金,持有期限越長,贖回費率越低,甚至可能為 0,長期投資可以降低交易成本。
投資者在購買基金時,應該仔細閱讀基金的招募說明書、基金合同等文件,了解其具體的收費標準和優惠政策,以便根據自己的投資目標、投資期限和資金規模等因素,選擇合適的基金和交易方式,降低交易成本。
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