根據螞蟻集團的招股文件中顯示，支付寶月活用戶已經超過7億人，使用花唄、借唄的用戶也以高達5億。另一方面，螞蟻集團自有資金在30多億元，卻依靠百倍杠桿翹起了3000多億元的貸款，高風險或許才是螞蟻金服沖擊上市失敗的主要原因。從這兩個數據能夠看出一個什么問題呢？一個是貸款用戶的數量，一個是貸款用戶的金額。當然，這也僅僅是支付寶這一款產品，其他各類金融貸款總計數額必定十分驚人。圍繞著借貸也產生了很多社會問題，特別是一些自制力較差的青年用戶，提前沖動性消費導致其背負了巨額的還款壓力。
為了盡量規避沖動性貸款，支付寶借唄官方發起了”貸款冷靜期“的調查。對于首次借款的用戶可以擁有7天無理由還款的權利，有兩點需要注意，一個是首次借款的用戶，對于老用戶來說并不支持；一個是無理由還款，并且完全免除利息和手續費，新借款相當于免費使用了7天的借貸資金。以7天為限期，這個期限被稱為”貸款冷靜期“。
根據用戶的投票結果來看，80%的用戶投了贊成票，20%的用戶投了反對票，對于支持推行”貸款冷靜期“的用戶占據了大多數。
互聯網金融與傳統的銀行借貸相比金額較小、利息較高，為何規模會發展的如此之快呢？除了網絡傳輸較為便捷之外，最主要的核心在于便捷，并不會受制于銀行繁瑣的審核程序，順利的話一天之內便可申請到貸款，解決大家的燃眉之急。有好處也會存在不足，資質審核上的放松，勢必會增加借貸風險，從而加重還款的風險。
支付寶這方面做的還不錯，依靠大數據而建立的信用體系在一定程度上弱化了這個問題。但是想要涉足這一領域的公司并不少，風控能力卻不及支付寶，也就出現了大量的壞賬、呆賬問題，也有不少的P2P金融平臺攜款逃跑的例子。
一方面是年輕人管控能力較弱，超前購物的理念令其走上了借貸之路，直到有一天發現工資無法抵債，便會走上以債養債的道路，這將會是壓垮青年人的最后一根稻草。當然，也不排除一些創業、投資、網賭失敗而走上借貸之路的人。一旦債務出現逾期，勢必會面臨催收的問題。
一般來說催收會分為幾個過程，先是借貸公司對其催收，一般來說態度較好，只是按照公司相關流程督促用戶盡快還款。如果用戶在規定的時限內無法按時還款，公司會將這部分欠款外包給三方公司進行催收，這個時候大家將會勉勵更加嚴厲或者說是較為折磨的催收方式。爆通訊錄就是最常見的一種方式，無論是您的親朋好友，還是同事家人都將知道這個事情。很多借貸人就此背上了沉重的精神壓力，吃不下、睡不好，甚至還會產生一些極端的行為。
支付寶本次能夠擬推出”貸款冷靜期“方案，個人表示雙手贊成。對于沒有任何借貸的新人來說，這是一種很好的提醒、規勸方式。對此，您怎么看？歡迎大家留言討論。
