中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)在京發(fā)布第42次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示，截至2018年6月30日，我國(guó)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到1.69億，較2017年末增長(zhǎng)30.9%，呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)趨勢(shì)。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)到5.69億，較2017年末增加3783萬(wàn)人，半年增長(zhǎng)率為7.1%，使用比例由68.8%提升至71.0%。

8月20日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)在京發(fā)布第42次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示，截至2018年6月30日，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.02億，普及率為57.7%;手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.88億，網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)人群的占比達(dá)98.3%。

報(bào)告中多處提及了金融科技相關(guān)領(lǐng)域，根據(jù)報(bào)告，截至2018年6月，我國(guó)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到1.69億，較2017年末增長(zhǎng)30.9%，呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)趨勢(shì)。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)到5.69億，較2017年末增加3783萬(wàn)人，半年增長(zhǎng)率為7.1%，使用比例由68.8%提升至71.0%。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)1.69億

根據(jù)報(bào)告，截至2018年6月，我國(guó)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到1.69億，較2017年末增長(zhǎng)30.9%，呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)趨勢(shì)。網(wǎng)民使用率為21.0%，較2017年末增長(zhǎng)4.3個(gè)百分點(diǎn)。

在金融去杠桿大背景下，2018年上半年，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)，貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)銀行理財(cái)以及P2P網(wǎng)貸理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域監(jiān)管政策進(jìn)一步收緊，推動(dòng)市場(chǎng)朝著合規(guī)化方向發(fā)展。

銀行理財(cái)和貨幣基金方面，2018年上半年，資管業(yè)務(wù)打破剛性兌付，貨幣基金T+0贖回額度進(jìn)一步收緊，有效降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展：首先，打破剛性兌付有效降低金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少監(jiān)管套利，同時(shí)進(jìn)一步提升機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理能力;其次，進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保本理財(cái)產(chǎn)品向凈值型理財(cái)產(chǎn)品加速轉(zhuǎn)化，有助于推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新;再次，貨幣基金發(fā)行放緩，相比2017年1-9月共成立71只貨幣基金，2018年以來僅有1只貨幣基金成立，“余額寶”等超大規(guī)模理財(cái)平臺(tái)通過接入多個(gè)貨幣基金產(chǎn)品“分流”，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品逐步回歸“小額、普惠”的初衷。

P2P網(wǎng)貸理財(cái)方面，上半年備案登記工作加速推進(jìn)，同時(shí)各地監(jiān)管部門規(guī)定網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模不得增長(zhǎng)、不得新增不合規(guī)業(yè)務(wù)，各項(xiàng)政策倒逼行業(yè)加速轉(zhuǎn)型：首先，行業(yè)過快增長(zhǎng)勢(shì)頭得到有效抑制，2018年上半年，網(wǎng)貸行業(yè)成交額、貸款余額、平臺(tái)數(shù)量均有明顯下降。其次，問題平臺(tái)加速淘汰，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步釋放，2018年1-5月份，出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路、經(jīng)偵介入等問題平臺(tái)73家，停業(yè)及轉(zhuǎn)型平臺(tái)170家，高返利、自融資、非法集資業(yè)務(wù)平臺(tái)加速退出市場(chǎng)。最后，行業(yè)合規(guī)發(fā)展逐步進(jìn)入正軌，銀行對(duì)接進(jìn)行資金存管的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量同比增長(zhǎng)64.3%，接入互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露系統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺(tái)共117家。

網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)到5.69億

報(bào)告顯示，截至2018年6月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)到5.69億，較2017年末增加3783萬(wàn)人，半年增長(zhǎng)率為7.1%，使用比例由68.8%提升至71.0%。網(wǎng)絡(luò)支付已成為我國(guó)網(wǎng)民使用比例較高的應(yīng)用之一。其中，手機(jī)支付用戶規(guī)模增長(zhǎng)迅速，達(dá)到5.66億，半年增長(zhǎng)率為7.4%，在手機(jī)網(wǎng)民中的使用比例由70.0%提升至71.9%。

數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)民在線下消費(fèi)時(shí)使用手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付的比例由2017年12月的65.5%提升至68.0%，其中城鎮(zhèn)網(wǎng)民使用比例為71.9%，農(nóng)村為57.0%。在線下消費(fèi)使用手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付的用戶中，有44.0%首選手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付，相比2017年12月提高5個(gè)百分點(diǎn)，其中城鎮(zhèn)網(wǎng)民這一比例為46.8%，農(nóng)村網(wǎng)民為36.5%。

2018年上半年網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：第一，《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》與《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》政策逐步實(shí)施，網(wǎng)絡(luò)支付交易資金透明度和安全性將顯著提高，網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)進(jìn)入有序、可控發(fā)展新局面。第二，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)仍處在兩強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)格局，但迎來強(qiáng)勁新入者。在線下消費(fèi)使用手機(jī)支付的用戶中，使用微信支付與支付寶的比例分別達(dá)到95.6%和78.1%，幾乎共享移動(dòng)支付用戶群體。中國(guó)銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)推出的銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”具備海量用戶基礎(chǔ)和一定品牌優(yōu)勢(shì)，且擁有NFC、二維碼等多種支付方式。新入企業(yè)如能利用資源優(yōu)勢(shì)，從特定支付場(chǎng)景發(fā)力，將有望對(duì)現(xiàn)有市場(chǎng)格局帶來沖擊。第三，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付全球化拓展步伐仍在加速。當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)在用戶規(guī)模、交易規(guī)模、商業(yè)模式等方面均已處于全球領(lǐng)先地位，在資本、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等層面持續(xù)輸出。

區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)初步形成規(guī)模

報(bào)告稱，截至2018年6月，中國(guó)的區(qū)塊鏈相關(guān)業(yè)務(wù)在政府、企業(yè)、資本的多方推動(dòng)下已經(jīng)初步形成規(guī)模，并且在專利數(shù)量、融資環(huán)境、政策扶持、應(yīng)用落地等方面均處于世界前列。

世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織數(shù)據(jù)顯示，2017年全球有406個(gè)與區(qū)塊鏈相關(guān)的專利申請(qǐng)，其中225項(xiàng)來自中國(guó)。工信部發(fā)布的《2018年中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)白皮書》數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月底，我國(guó)以區(qū)塊鏈為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量已達(dá)456家。區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)初步形成規(guī)模，從上游的硬件制造、平臺(tái)服務(wù)、安全服務(wù)，到下游的產(chǎn)業(yè)技術(shù)應(yīng)用服務(wù)、行業(yè)投資、媒體宣傳、人才服務(wù)等產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)已基本完備。

在政策環(huán)境方面，區(qū)塊鏈作為一項(xiàng)可能在未來引發(fā)深度社會(huì)變革的新型技術(shù)，受到了政策的持續(xù)鼓勵(lì)推動(dòng)。在中央，2016年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《“十三五”國(guó)家信息化規(guī)劃》中將區(qū)塊鏈作為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)，并表示未來將加強(qiáng)在該領(lǐng)域的布局。2017年7月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》中特別提到將“促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)與人工智能的融合，建立新型社會(huì)信用體系，最大限度降低人際交往成本和風(fēng)險(xiǎn)”。2017年10月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》中提到將“研究利用區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)，建立基于供應(yīng)鏈的信用評(píng)價(jià)機(jī)制”。此外，2018年3月中國(guó)人民銀行召開全國(guó)貨幣金銀工作電視電話會(huì)議，特別指出將扎實(shí)推進(jìn)央行數(shù)字貨幣研發(fā)。在地方，有統(tǒng)計(jì)顯示[1]，截至2018年3月底已有24個(gè)省級(jí)行政區(qū)發(fā)布了和區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的政策指導(dǎo)信息。

在應(yīng)用落地方面，區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字貨幣、銀行金融、供應(yīng)鏈管理和社會(huì)治理等在政策環(huán)境方面，區(qū)塊鏈作為一項(xiàng)可能在未來引發(fā)深度社會(huì)變革的新型技術(shù)，受到了政策的持續(xù)鼓勵(lì)推動(dòng)。在中央，2016年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《“十三五”國(guó)家信息化規(guī)劃》中將區(qū)塊鏈作為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)，并表示未來將加強(qiáng)在該領(lǐng)域的布局。2017年7月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》中特別提到將“促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)與人工智能的融合，建立新型社會(huì)信用體系，最大限度降低人際交往成本和風(fēng)險(xiǎn)”。2017年10月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》中提到將“研究利用區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)，建立基于供應(yīng)鏈的信用評(píng)價(jià)機(jī)制”。此外，2018年3月中國(guó)人民銀行召開全國(guó)貨幣金銀工作電視電話會(huì)議，特別指出將扎實(shí)推進(jìn)央行數(shù)字貨幣研發(fā)。在地方，有統(tǒng)計(jì)顯示[1]，截至2018年3月底已有24個(gè)省級(jí)行政區(qū)發(fā)布了和區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的政策指導(dǎo)信息。

在應(yīng)用落地方面，區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字貨幣、銀行金融、供應(yīng)鏈管理和社會(huì)治理等領(lǐng)域的應(yīng)用均得到穩(wěn)步推進(jìn)。其中，加密數(shù)字貨幣仍是區(qū)塊鏈技術(shù)最為核心的應(yīng)用領(lǐng)域，以其為基礎(chǔ)的ICO融資模式吸引了全球各地的大量投資者，但加密數(shù)字貨幣過快膨脹所引發(fā)的過度炒作和嚴(yán)重投機(jī)問題存在很大社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)，因而引發(fā)了全球各國(guó)政府的擔(dān)憂。在其他應(yīng)用場(chǎng)景下，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融和支付交易領(lǐng)域被應(yīng)用到電子票據(jù)、供應(yīng)鏈金融、反洗錢和客戶識(shí)別等具體業(yè)務(wù)中，以改善金融和銀行業(yè)的監(jiān)管效率、提高監(jiān)管有效性;在供應(yīng)鏈管理領(lǐng)域被用于搭建新型供應(yīng)鏈體系，并供消費(fèi)者查詢驗(yàn)證，以保護(hù)采購(gòu)方的合法權(quán)益;在社會(huì)治理與信用領(lǐng)域被用于新型社會(huì)信用體系和扶貧項(xiàng)目，以推動(dòng)社會(huì)信用的發(fā)展，提升貧困人口生活水平。

金融領(lǐng)域人工智能應(yīng)用場(chǎng)景廣泛

報(bào)告指出，2018年上半年，我國(guó)人工智能政策不斷落地，技術(shù)應(yīng)用商業(yè)化進(jìn)程加快。十八大以來我國(guó)的信息化水平大幅提升，互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量躍居世界第一，信息領(lǐng)域核心技術(shù)進(jìn)步深刻改變了人們生活的諸多方面，而人工智能技術(shù)和應(yīng)用飛速發(fā)展，帶來更為持久深刻的思維沖擊與變革。政策層面，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》提出“到2030年，使中國(guó)成為世界主要人工智能創(chuàng)新中心”。在我國(guó)國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃中，人工智能已超越技術(shù)概念，上升為國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提升的發(fā)展立足點(diǎn)和新機(jī)遇;行業(yè)應(yīng)用層面，巨大的行業(yè)應(yīng)用需求場(chǎng)景、研發(fā)能力積累與海量的數(shù)據(jù)資源、開放的市場(chǎng)宏觀環(huán)境有機(jī)結(jié)合，形成了我國(guó)人工智能發(fā)展的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，依靠應(yīng)用市場(chǎng)廣闊前景，推動(dòng)技術(shù)革新，形成技術(shù)和市場(chǎng)共同驅(qū)動(dòng)。

2018年上半年，我國(guó)人工智能領(lǐng)域在技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)應(yīng)用層面均取得突出成果。

技術(shù)研發(fā)方面，算法的日益精進(jìn)，語(yǔ)音技術(shù)與計(jì)算機(jī)識(shí)別技術(shù)的落地已經(jīng)初見成效，而以AI芯片、人工智能開源平臺(tái)為代表的“基礎(chǔ)建設(shè)”也越來越得到重視。首先，語(yǔ)音識(shí)別/自然語(yǔ)言處理是目前人工智能落地較為成功的領(lǐng)域之一，以科大訊飛為代表的語(yǔ)音交互企業(yè)，在智能語(yǔ)音助理、導(dǎo)航軟件及智能攝像頭等產(chǎn)品研發(fā)方面頗有成效;其次，開放平臺(tái)發(fā)展迅速，人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用，不僅需要深耕相關(guān)技術(shù)，還需要構(gòu)建完善的生態(tài)，國(guó)內(nèi)人工智能企業(yè)在積極推動(dòng)技術(shù)落地的同時(shí)，也推出與自身技術(shù)相結(jié)合的開放平臺(tái)，以吸引更多的服務(wù)和硬件合作伙伴，連接起更多的終端和數(shù)據(jù)，如百度DuerOS開放平臺(tái)、阿里AliGenie系統(tǒng)、騰訊云小微等;最后，AI芯片研發(fā)進(jìn)程加快，考慮到AI算法開源的發(fā)展趨勢(shì)，基礎(chǔ)層的芯片與數(shù)據(jù)將在未來競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)越來越重要的地位，AI芯片更將成為人工智能發(fā)展的支柱，相比傳統(tǒng)芯片，AI芯片更能滿足AI算法所需的龐大計(jì)算量。

產(chǎn)業(yè)應(yīng)用方面，人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)具有重塑性功能，并且通過改良創(chuàng)新，為行業(yè)提供新的輔助性工具，促進(jìn)行業(yè)進(jìn)步，在金融、交通、健康、安全等諸多領(lǐng)域，起到積極作用。首先，機(jī)器人市場(chǎng)發(fā)展迅速，機(jī)器人是公眾認(rèn)知較強(qiáng)的人工智能產(chǎn)物，在線下零售店、家庭兒童教育、養(yǎng)老陪護(hù)及家務(wù)工作等多種場(chǎng)景落地迅速，機(jī)器人產(chǎn)品市場(chǎng)快速成長(zhǎng)，如教育機(jī)器人、掃地機(jī)器人市場(chǎng);其次，醫(yī)療健康領(lǐng)域，人工智能幫助改善醫(yī)療資源分布不均的問題，助力醫(yī)學(xué)專家攻堅(jiān)克難，在語(yǔ)音錄入病歷、醫(yī)療影像分析、診療、健康管理、藥物研發(fā)等方面，都有顯著成效;最后，金融領(lǐng)域人工智能應(yīng)用場(chǎng)景廣泛，從身份認(rèn)證、智能風(fēng)控到資產(chǎn)管理、投資分析研判，人工智能技術(shù)革新，與金融領(lǐng)域相輔相成，進(jìn)一步提高行業(yè)安全性。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)