小額信托出借是指出借人每隔一段時(shí)間(通常是隔月)出借固定金額于指定的基金上，即一種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄出借的方法。利用小額信托出借法出借，不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，并可攤平基金出借成本，適合想省時(shí)省事的出借人。
注意點(diǎn)：
冒用真信托公司名義向出借者進(jìn)行宣傳和推介活動(dòng)。山東信托、云南信托等都曾發(fā)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)和個(gè)人利用互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式冒用信托公司名義向出借者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品不當(dāng)宣傳，信托公司也曾多次發(fā)布公告稱，“有個(gè)別理財(cái)網(wǎng)站未經(jīng)我司同意擅自發(fā)布我司信托產(chǎn)品信息”，“有不法分子冒用本公司的名義，收取信用卡或個(gè)人小額信貸辦理手續(xù)費(fèi)用”。
專家支招：根據(jù)相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，信托公司不得委托非金融機(jī)構(gòu)代銷信托產(chǎn)品。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)這一正規(guī)渠道購(gòu)買信托可以較大減少買到非法信托的可能性。每家信托公司的打款賬號(hào)都是唯一的，出借者在認(rèn)購(gòu)任何一款信托產(chǎn)品時(shí)，需認(rèn)準(zhǔn)信托公司在銀行設(shè)立的對(duì)公賬號(hào)，資金不可經(jīng)手任何非信托機(jī)構(gòu)。推介資料和信托合同定要反復(fù)閱讀，了解產(chǎn)品信息及風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)購(gòu)后保存一切相關(guān)憑證，以備不時(shí)之需。
注意點(diǎn)：
一些公司注冊(cè)與真實(shí)信托公司相近的機(jī)構(gòu)名稱，或?qū)⒐久Q中加入“信托”字樣，誤導(dǎo)出借者。去年年初深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局就曾披露33家公司未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)卻在公司名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中使用“信托”字樣，責(zé)令其整改。其中，整改后的萬(wàn)德信托雖域名仍沿用“wdxt.cn”，但機(jī)構(gòu)名稱更改為中洲華創(chuàng)財(cái)富資產(chǎn)管理有限公司，類似“受人之托，代人理財(cái)“的信托宣傳口號(hào)已經(jīng)抹去，產(chǎn)品大多為短期低門檻理財(cái)產(chǎn)品。
專家支招：大部分信托公司命名為“XX信托有限公司”或者“XX信托有限責(zé)任公司”，但不可看到“信托”字樣即認(rèn)定其為合法信托公司，帶有“資產(chǎn)管理”字樣的更要提高警惕。出借者在選擇信托時(shí)，首先要確認(rèn)發(fā)行方是否為具有信托牌照的信托機(jī)構(gòu)。出借者可以通過(guò)在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)上找到“在線辦事”一欄，點(diǎn)擊“金融許可證查詢”，在“機(jī)構(gòu)名稱”中輸入信托公司名稱，即可查到其金融許可證編號(hào)、機(jī)構(gòu)地址及成立時(shí)間等信息。若為虛假信托公司，則查不到相關(guān)信息。
注意點(diǎn)：
盜用信托公司之名發(fā)布虛假產(chǎn)品。近年來(lái)，浮出水面的假信托產(chǎn)品越來(lái)越多，例如有第三方理財(cái)產(chǎn)品銷售網(wǎng)站上發(fā)布的某信托公司的“衡智1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”;由“北京中鶴出借基金管理有限公司”發(fā)行的某信托公司“揚(yáng)州匯宇物流信托基金”;還有“石乳甘泉單一資金信托”等。產(chǎn)品發(fā)行公司名稱為盜用，但是面具卻做得十足逼真，項(xiàng)目發(fā)行日期、出借門檻、出借期限、預(yù)期期待年回報(bào)率率、資金投向、還款來(lái)源等信息一應(yīng)俱全，令出借者防不勝防。
專家支招：目前信托產(chǎn)品登記制度尚處于缺失狀態(tài)，尚無(wú)行業(yè)性的公開平臺(tái)查詢信托產(chǎn)品的信息。不過(guò)只要是正規(guī)信托公司推出的產(chǎn)品，總是可以通過(guò)信托公司官方網(wǎng)站或信托公司理財(cái)客戶服務(wù)熱線查詢到相關(guān)信息。盡量不要僅聽信非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理的推薦，如“期待年回報(bào)率高且剛性兌付”，“現(xiàn)在都是秒殺，再不搶就沒(méi)有了”，就匆忙做決定，而應(yīng)向信托公司核實(shí)信息。
信托的期待年回報(bào)率率一度驚人，曾經(jīng)長(zhǎng)期徘徊在10%以上，加上信托行業(yè)的剛性兌付的特點(diǎn)，很多富有家庭都喜歡購(gòu)買信托產(chǎn)品。小額出借信托理財(cái)平臺(tái)應(yīng)選擇正規(guī)的，信托這個(gè)產(chǎn)品，之所以能夠創(chuàng)下如此大的規(guī)模，其中除了期待年回報(bào)率率外，就是這個(gè)行業(yè)的剛性兌付，也就是說(shuō)即便是借款企業(yè)沒(méi)錢付了，信托的發(fā)行方、擔(dān)保方等都會(huì)想方設(shè)法把錢還上。
