信托是在銀行理財(cái)之后的第二大理財(cái)規(guī)模的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品由于門檻比較高，一般起始門檻是100萬。
信托理財(cái)產(chǎn)品如何選擇?
1、行業(yè) 固定期待年回報(bào)率信托出借的行業(yè)，按照風(fēng)險高低排序：上市公司股票融資、基礎(chǔ)建設(shè)、金融股權(quán)質(zhì)押、工商企業(yè)、房地產(chǎn)/礦業(yè)、藝術(shù)品信托。同時這也是一般情況下期待年回報(bào)率從低到高的排序。
2、融資方 融資方是第一還款來源，運(yùn)營穩(wěn)定的工商企業(yè)有較好的信譽(yù)度。購買信托產(chǎn)品時可以從融資方的注冊資本、總資本、負(fù)債比率、速動比率、資金比例流動比率等方面多方位考察融資方的實(shí)力，選擇實(shí)力強(qiáng)的公司進(jìn)行出借。應(yīng)選擇處于上升期的行業(yè)、競爭不要太激烈的公司，或者有獨(dú)有的技術(shù)和行業(yè)壁壘的項(xiàng)目出借;避開公司存貨過大，處于紅海競爭的項(xiàng)目，同時國家也不支持的高污染、高能耗的夕陽產(chǎn)業(yè)。
3、信托公司信托項(xiàng)目其實(shí)就是信托公司的產(chǎn)品，出借者也是和信托公司簽訂合同，公司業(yè)務(wù)能力和出借風(fēng)格是最重要的，出借者應(yīng)該審慎選擇信托公司。一般從信托公司的注冊資金、凈資本金、管理的信托規(guī)模、信托公司經(jīng)營風(fēng)格等分析信托公司是否可以到期兜底或者剛性兌付。也可以從信托公司排行榜，選擇排名靠前的公司項(xiàng)目。
4、期待年回報(bào)率和期限 這個是一般出借者最關(guān)注的，都希望期限越短越好，期待年回報(bào)率越高越好。但從安全投資的角度來看，這兩點(diǎn)的重要性并不如產(chǎn)品的安全性重要，做一名理性出借者，合適的期待年回報(bào)率和期限能匹配你的需求，滿足你的人生規(guī)劃和用錢節(jié)點(diǎn)即可。 固定期待年回報(bào)率信托是偏穩(wěn)健的出借方式，不像股票有博取高期待年回報(bào)率的機(jī)會，同時門檻較高，所以建議考慮時要遵從“安全第一”的原則保證本金的安全。
5、抵押/質(zhì)押物 一是要看質(zhì)押率的高低，質(zhì)押率=融資額/質(zhì)押物的價值，越低越好。一般房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)的抵押率在40%左右，成熟的商業(yè)業(yè)務(wù)50%-60%、金融股權(quán)在35%左右。同時還要看抵押資產(chǎn)的變現(xiàn)速度，金融股權(quán)的變現(xiàn)速度會優(yōu)于房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)。
信托理財(cái)產(chǎn)品出借要注意什么?
要考量信托產(chǎn)品的出借對象：在信托產(chǎn)品發(fā)行的時候幾乎就確定了資金的投向，所以出借者可以透過信托資金所出借項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。
信托公司的資質(zhì)：出借者要認(rèn)真考量信托公司的誠信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績和出借偏好及行為等各方面因素，從而篩選信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品。
要考慮融資方資質(zhì)：融資方作為第一還款來源，其資質(zhì)和誠信度及經(jīng)營狀況尤為重要。
要考察信托項(xiàng)目第三擔(dān)保方的實(shí)力：對于有擔(dān)保的信托項(xiàng)目，出借者不能只看擔(dān)保方的資產(chǎn)規(guī)模，而要看擔(dān)保方的資產(chǎn)負(fù)債比例、利潤率、現(xiàn)金流和企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展等因素。
根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇：信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險較高，期待年回報(bào)率也較高，比較適合風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的年輕出借者或閑置資金較豐裕的高端出借者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，期待年回報(bào)率則相對較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長期儲備金進(jìn)行出借的穩(wěn)健出借者。
挑選優(yōu)質(zhì)的代銷機(jī)構(gòu)：一般信托公司不直接對接散戶出借者，所以散戶出借者挑選一個好的代銷機(jī)構(gòu)也非常重要。好的代銷機(jī)構(gòu)會更進(jìn)一層的篩選信托產(chǎn)品，把優(yōu)質(zhì)的信托項(xiàng)目提供給散戶出借者。
信托出借理財(cái)?shù)哪昊诖昊貓?bào)率率平均能夠達(dá)到10%以上，而且年限不同和出借資金不同期待年回報(bào)率率也不同。信托理財(cái)產(chǎn)品出借要注意什么上面已經(jīng)列出，由于信托產(chǎn)品的出借金額門檻要求較高，雖然風(fēng)險比股票小很多，但是也不是百分之百無風(fēng)險，選擇時還需要謹(jǐn)慎。
