光大銀行。 視覺中國 圖
在2020年實現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率雙降后，在3月29日舉行的業(yè)績說明會上，光大銀行管理層對今年的資產(chǎn)質(zhì)量也頗有信心。截至2020年末，光大銀行（601818.SH，06818.HK）不良貸款余額416.66億元，比上年末減少5.46億元；不良貸款率1.38%，比上年末下降0.18個百分點；撥備覆蓋率182.71%，比上年末上升1.09個百分點。
光大銀行副行長姚仲友在業(yè)績會上表示，不良貸款雙降是由于存量不良核銷處置大幅度提升，而不良生成率在經(jīng)歷了階段性上升以后也開始逐步地回落。
他表示，從2020年全年的情況看，零售貸款里信用卡、個人消費信貸業(yè)務(wù)受疫情影響程度是最深的，不良生成率同比有明顯的上升，而對公貸款方面資產(chǎn)質(zhì)量付息水平短期上升以后出現(xiàn)了較快的回落，不良上升率同比有所下降。
“面對這種形勢，一方面為了對沖不良生成率短期上升的影響，另一方面也是為了前瞻性地應(yīng)對疫情對銀行資產(chǎn)質(zhì)量中長期的負(fù)面影響，我們主動加快了存量不良貸款的核銷處置節(jié)奏，全年核銷處置規(guī)模同比增幅超過了35%。客觀來看，核銷處置節(jié)奏的加快，也一定程度上推升了不良生成率的提高。”姚仲友表示。
展望2021年的資產(chǎn)質(zhì)量，姚仲友表示，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量形勢仍然面臨著挑戰(zhàn)，但對該行今年資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持平穩(wěn)仍然有比較強(qiáng)的信心。
“一是由于我們國家經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有改變，疫情期間，中國是所有主要經(jīng)濟(jì)體中唯一實現(xiàn)正增長的國家，今年我們對經(jīng)濟(jì)的預(yù)測也是一個相對比較高的增長。二是由于光大銀行這些年來風(fēng)險管理體系進(jìn)一步完善，盈利能力也進(jìn)一步增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)進(jìn)一步得到了夯實，總體來說風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。”姚仲友表示。
光大銀行董事長李曉鵬在業(yè)績會上，展望了未來兩年光大銀行的五個跨越方向。
一是實現(xiàn)盈利能力的新跨越，讓盈利能力更強(qiáng)。他表示，從衡量盈利能力的ROA、ROE來看，光大銀行還有很大空間。
“特別是經(jīng)過過去一年疫情的影響，ROE有所回落，未來要以圍繞資本回報為核心、以輕資產(chǎn)發(fā)展為方向、以創(chuàng)新各種產(chǎn)品、節(jié)約資本消耗為途徑來進(jìn)一步提高運(yùn)營效率，進(jìn)而實現(xiàn)創(chuàng)利能力的進(jìn)一步提高。”李曉鵬表示。
二是實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模的新跨越。
“光大銀行的資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、貸款規(guī)模在同業(yè)中都不是最大的，我們也不追求規(guī)模數(shù)量上的無限增長，但是經(jīng)營規(guī)模是結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展的基礎(chǔ)。”李曉鵬表示，未來兩年要大力保持在同業(yè)中存款增長的勢頭，希望提升活期存款的占比；要進(jìn)一步加大貸款的投放速度，同時也要更加注重貸款流量的管理；要進(jìn)一步加大對重大業(yè)務(wù)板塊，比如說綠色中收、金融市場、交易銀行、投行業(yè)務(wù)等重要板塊的市場競爭；同時要進(jìn)一步關(guān)注在重要區(qū)域龍頭行的建設(shè)。
三是實現(xiàn)財富管理特色新跨越。
李曉鵬在業(yè)績會上表示，要加大理財子公司的戰(zhàn)略投資者引進(jìn)，要進(jìn)一步培育消費金融公司網(wǎng)上消費貸款的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。
四是要實現(xiàn)客戶基礎(chǔ)的新跨越。他表示，目前光大銀行的個人客戶是1.23億，如果把使用光大銀行產(chǎn)品而沒有開戶的用戶加在一起，光大銀行的客戶和準(zhǔn)客戶應(yīng)該超過5億戶。
五是要實現(xiàn)風(fēng)險管理新跨越，讓資產(chǎn)質(zhì)量更好。
李曉鵬表示，目前光大銀行不良率是1.38%，撥備覆蓋率182%，七個風(fēng)險指標(biāo)在同業(yè)中都居于領(lǐng)先，超過均值，但是隨著外部經(jīng)濟(jì)形勢的變化，風(fēng)險也在與日激增，能跑多遠(yuǎn)，能建設(shè)什么樣的一流銀行，在某種程度上是取決于風(fēng)險掌控能力。
