央行數字貨幣將顛覆整個金融體系
美國紐約大學教授魯里埃爾·魯比尼
美國紐約大學教授魯里埃爾·魯比尼“預言”道，假以時日，央行數字貨幣將會顛覆整個金融體系，并且也將助力于金融穩定。魯比尼認為，央行的數字貨幣創新之處在于可以使用數字形式的儲備和央行以及其他銀行進行交易，而且原則上每一個家庭、每一個企業、每一個非政府組織、每一個非營利組織、每一個銀行都可以這樣做，因此可以不用銀行的儲蓄，甚至不需要用支付寶等，就可以直接以數字貨幣進行交易，央行數字貨幣可以成為所有體系的儲備形式?；谘胄袛底重泿诺脑O計，可能隨著時間的推移，會主導其他所有貨幣的儲備形式（包括支付寶、微信、銀行儲蓄賬戶），或進而替代所有其他的形式。因為今天私人的儲蓄可以通過數字貨幣的形式來交易，而支付寶等還無法與銀行賬戶完全獨立，如果有了央行數字貨幣，就可以有一個單獨的數字支付體系。
魯比尼強調稱，關于央行數字貨幣至關重要的一點在于，它會在事實上顛覆目前基于儲蓄的銀行體系。從效果上而言，新的央行數字貨幣體系將會主導現在整個銀行貨幣儲備體系，取代所有的傳統形式，包括長期和短期的貸款和抵押，都可以被數字貨幣所取代，都可以通過數字貨幣來實現。
數字人民幣是當前最先進的央行數字貨幣計劃
美國斯坦福大學教授邁倫·斯科爾斯
美國斯坦福大學教授邁倫·斯科爾斯表示，雖然全球有超過60個國家正在試驗國家數字貨幣，但是中國的數字貨幣和電子支付計劃是當前最先進的央行數字貨幣計劃。宏觀上，斯科爾斯認為，首先數字人民幣將提高人民幣在國際上的吸引力，促進跨境結算的效率，人民幣將更容易成為儲備貨幣，使跨境支付更快、更有成本效益，并成為中國商品和服務以及未來其他商品和服務的結算貨幣，這可能會成為SWIFT（環球銀行金融電信協會）的競爭者，SWIFT能夠使美國通過不使用銀行結算交易就能夠監控資本流動和國際貿易。由于可以通過數字交易獲得有關經濟活動的信息，貨幣和財政政策將得到加強，例如中國人民銀行提供的流動資金可以更有針對性和及時性，央行可以直接向目標用戶匯款，設置使用限制、設置消費時限，并監控系統中所有的資金流向。
微觀上，斯科爾斯稱，數字人民幣可提供交易流向數據，將降低無銀行賬戶人群的成本，并與移動平臺高效合作，減少對實體人民幣的需求，統一各金融機構的支付系統，帶來許多新的服務。數字人民幣將使銀行系統能夠與其他的支付解決方案提供商進行競爭，并提供全新的程序和區塊鏈解決方案。對公司和其他的商業交易而言，數字貨幣將是可靠的、高效的、安全的、可信的，會計和審計將高度數字化，消除財務欺詐和逃稅行為。
不過，斯科爾斯補充說，對于銀行、信托和保險公司來說，其舊有的技術無法與區塊鏈解決方案和應用低成本數字貨幣展開有效競爭，或許將很難在可信任的網絡內支付區塊鏈交易的驗證和處理費用。此外，采用數字貨幣則需要對現有的ID系統進行徹底的改造和升級，這在下一屆冬奧會之前可能很難完成。
隱私保護是挑戰
在魯比尼看來，關于央行數字貨幣的未來，需要我們思考的問題是，如何從當前的金融體系過渡到未來的金融體系，同時在這個過程當中保持金融的穩定，這才是挑戰所在；其次，就是如何進行用戶匿名性和隱私保護。
斯科爾斯亦指出，對很多人來說對隱私問題的考慮可能會阻礙數字貨幣和數字人民幣的使用，而關于匿名加密貨幣，比如說比特幣，還是法定的數字貨幣會占上風的辯論還將繼續。
央行數字貨幣研究所所長穆長春
央行數字貨幣研究所所長穆長春表示，可控匿名是數字人民幣的重要特征，一方面體現了保障公眾交易和個人信息保護的需求，另一方面體現了防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。穆長春進一步介紹，數字人民幣可以在技術上實現小額匿名，開立不同的數字錢包，匿名錢包僅用手機號即可開立，但這種匿名錢包是有限額的，只能滿足日常小額消費的需求。運行大額交易就需要進行錢包的升級，這樣的設計就是為了一方面滿足公眾合理的需求，另外一方面防范大額的交易的犯罪風險。
穆長春最后總結稱，數字人民幣可做到有限匿名，但完全匿名在現實中是不可行的，需要保留一定的身份識別。
斯科爾斯強調說，匿名加密貨幣并不是匿名的，也不具有穩定的價值。而通過數字人民幣，銀行在大多數交易中將不再需要成為委托人，自動化和區塊鏈交易將減少交易處理，項目間融資、市場定價和建立信任等許多標準金融功能中的中間環節。
