香港首批網(wǎng)絡(luò)銀行牌照的激烈爭搶終于落下帷幕。

30家機構(gòu)遞交申請書，8家接受盡職審查，最終只有3家機構(gòu)拿到了首批牌照。1/10的放行率，競爭相當(dāng)激烈!

這三家拿到牌照的機構(gòu)是：Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、眾安在線虛擬金融公司。這三家公司看起來不太熟悉，但是股東及股東“爸爸”，都是大家熟悉的巨頭BAT，為什么是它們?

3月28日，香港金融管理局發(fā)言人獨家回復(fù)《華夏時報》記者，詳細(xì)解說了甄選的標(biāo)準(zhǔn)和過程。香港網(wǎng)絡(luò)銀行牌照，對于內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)巨頭來說份量不言而喻，三家名單出來后在金融及互聯(lián)網(wǎng)圈中激起了層層波瀾，對此他們也有不同的看法。

一場實力較量的臺前幕后

3月27日，香港金管局宣布三家機構(gòu)授予虛擬銀行牌照。虛擬銀行，就是我們所稱的網(wǎng)絡(luò)銀行，不設(shè)線下營業(yè)網(wǎng)點，所有服務(wù)都在網(wǎng)上。就如微眾銀行一樣，沒有一家門店網(wǎng)點，這在香港還是新鮮事兒，以前沒有過。

此次牌照競爭相當(dāng)激烈，起初申請的有30家機構(gòu)，后部分因資料不齊淘汰，只有20家進(jìn)入正式選擇，最終首批只有三家獲準(zhǔn)。

為什么是這三家，其他申請機構(gòu)為何沒有選上?香港金管局發(fā)言人回復(fù)本報記者，詳細(xì)講解了審批歷經(jīng)的三個階段：

第一階段，去年12月7日，金管局公布從約20份接近完備的申請書當(dāng)中甄選約三分之一進(jìn)入下輪的審視，這批申請人應(yīng)具備較其他申請人更為理想或優(yōu)勝的營運模式、科技平臺、財務(wù)實力等，更具備條件去達(dá)致金管局引入虛擬銀行的政策目標(biāo)，包括發(fā)展金融科技，提供新客戶體驗和促進(jìn)普惠金融。

第二階段，今年2月，公布已甄選了8份申請作詳細(xì)的盡職審查，這8間公司來自不同的背景。

第三階段，就已獲甄選的8份申請，金管局的牌照審批準(zhǔn)則，須考慮申請人是否完全符合《銀行業(yè)條例》附表七，其中規(guī)定的所有發(fā)牌準(zhǔn)則，以及其業(yè)務(wù)計劃是否符合金管局引入虛擬銀行的政策目標(biāo)，這過程是嚴(yán)謹(jǐn)及互動的。當(dāng)任何一份申請能夠完成詳細(xì)核實的工作，滿足發(fā)牌要求，金管局便會發(fā)出牌照。

首批牌照競爭到底有多激烈?本報記者“撥開”三家獲牌機構(gòu)的股東以股東“爸爸”，發(fā)現(xiàn)這是超級“豪華”組合。

第一家：3月18日成立的Livi VB Limited，是中銀香港(控股)、京東數(shù)科、怡和集團的合資公司，分別持股44%、36%和20%。

中銀香港(控股)知名度很大，為中國銀行設(shè)在香港的機構(gòu)，也是香港目前最大的銀行。京東數(shù)科就是此前的京東金融，京東旗下的金融業(yè)務(wù)。怡和集團是香港一家多元化的跨國集團。從股東可以看出，其組合方式為“傳統(tǒng)金融+金融科技+海量客戶”，金融專業(yè)力、網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)、客戶都有了基礎(chǔ)。

第二家：SC Digital Solutions Limited，也是一家在香港新設(shè)立的合營公司，其股東渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融，分別持65.1%、10%、15%、9.9%的股權(quán)。

渣打是一家老牌外資銀行，電訊盈科為香港最大電訊公司，李嘉誠家族的。香港電訊也是香港大型電訊公司。攜程金融則是攜程旗下的金融板塊。發(fā)現(xiàn)沒有?同樣是“傳統(tǒng)金融+金融科技+海量個人客戶”的組合方式!

第三家：眾安虛擬金融，其為眾安國際的全資子公司，眾安國際又是眾安保險旗下的科技公司。

一位互聯(lián)網(wǎng)金融公司人士對本報記者說，開始想不明白攜程為何會現(xiàn)身其中，現(xiàn)在來看背后實際上都是NO.1的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，其他申請機構(gòu)自然無法與之匹敵。

“可以看出，香港金管局對首批三家牌照要求相當(dāng)高，以確保網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)做起來，助推香港線上金融加快步伐。”其稱，這是香港金管局重點考慮的。

香港要的是什么?

香港的網(wǎng)絡(luò)銀行牌照，對互聯(lián)網(wǎng)巨頭們來說份量很重。

“香港是國際金融中心，金融牌照具有相當(dāng)?shù)暮鹆浚瑢δ玫脚普盏膬?nèi)地非銀行機構(gòu)意義較大，有助于業(yè)務(wù)范圍擴大向海外延伸。” 中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼對本報記者說。

董希淼表示，虛擬銀行對香港金融業(yè)是一種創(chuàng)新，業(yè)務(wù)范圍主要是零售銀行業(yè)務(wù)，雖然其功能沒有內(nèi)地直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行大，但是其基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運行，植根國際金融中心，未來值得關(guān)注。

那么，作為國際金融中心的香港，為何如此希望內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的加入，他們要的是什么呢?

香港作為國際金融中心，金融業(yè)務(wù)非常發(fā)達(dá)，制度也與國際接軌。然而這一輪互聯(lián)網(wǎng)金融大潮當(dāng)中，內(nèi)地遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑在前面，香港線上金融相對落后。

舉個例子，目前內(nèi)地大中城市的銀行網(wǎng)點，更多是理財、公積金等專業(yè)化細(xì)分業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)開戶、提現(xiàn)、更改資料、交易等絕大部分業(yè)務(wù)從線上完成，銀行過去排長隊的現(xiàn)象少見。然而在香港，銀行排隊現(xiàn)象依然常見，其手機銀行以及PC端網(wǎng)上銀行，便捷性與使用率無法與內(nèi)地相比。借助內(nèi)地經(jīng)驗，加快發(fā)展智慧銀行業(yè)務(wù)，成為香港金管局今年提上日程的大事。

香港金管局總裁陳德霖說，由于虛擬銀行不設(shè)實體分行，只能通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務(wù)，我相信它們要立足于以客為本的理念去提供嶄新的銀行服務(wù)，才能夠吸引客戶。另外，虛擬銀行的業(yè)務(wù)目標(biāo)是面對廣大市民和中小企業(yè)，為他們提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這亦會促進(jìn)普惠金融。

這一切，對于香港來說，都是全新的金融體驗。BAT系和平安系，將會給香港帶去怎樣的線上金融變革?什么時候香港網(wǎng)上金融能與內(nèi)地一樣發(fā)達(dá)?

香港金管局對本報表示，引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀(jì)元的關(guān)鍵舉措，亦是提升香港作為國際金融中心的優(yōu)勢的一個里程碑。虛擬銀行除了能推動香港金融科技發(fā)展和創(chuàng)新，更可以為客戶帶來更好的體驗。

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