11月2日，阿里巴巴發(fā)布2019財(cái)年(2018年4月至2019年3月)第二季度財(cái)報(bào)，在該份財(cái)報(bào)中，也透露出螞蟻金服的部分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和用戶數(shù)據(jù)。
根據(jù)阿里巴巴財(cái)報(bào)顯示，螞蟻金服在技術(shù)、場(chǎng)景和服務(wù)方面的布局，給支付寶帶來(lái)了用戶數(shù)量的增長(zhǎng)。截至2018年9月30日，支付寶國(guó)內(nèi)年度活躍用戶超過(guò)7億，其中70%的用戶使用3項(xiàng)及以上支付寶的服務(wù)。而2017年年末，支付寶用戶數(shù)量為5.2億，這意味著，在2018年前9個(gè)月，支付寶用戶數(shù)量增了1.8億人，增長(zhǎng)了34.62%。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)陷入低速增長(zhǎng)的泥潭，支付寶用戶數(shù)量卻逆勢(shì)大增，這顯然不同尋常。那么支付寶到底做對(duì)了什么呢?
用戶逆勢(shì)加速增長(zhǎng)
近年來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶的增速已經(jīng)逐漸放緩，很多業(yè)內(nèi)人士表示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的流量紅利正在逐漸消失。第三方調(diào)查顯示，當(dāng)前移動(dòng)支付滲透率已經(jīng)高達(dá)92%，每100個(gè)使用手機(jī)的人，只有8個(gè)人不用移動(dòng)支付，而在這92個(gè)使用移動(dòng)支付的人群中，支付寶和微信支付合計(jì)占據(jù)了約87個(gè)人，占有率接近95%。
根據(jù)QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)到了10.9億元，同比增長(zhǎng)5.4%。可以看出，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶已處于低速增長(zhǎng)之中。
在如此高的滲透率下，支付寶的用戶數(shù)增長(zhǎng)卻翻了番，尤其令人詫異的是，這次支付寶公布的是國(guó)內(nèi)的用戶數(shù)。
支付寶的用戶數(shù)增長(zhǎng)究竟有多快，我們可以算筆賬。
縱向來(lái)看，公開信息顯示，2016年年末支付寶用戶數(shù)量為4.5億，2017年年底用戶數(shù)量5.2億元，即2017年一整年，支付寶用戶數(shù)量增加了7000萬(wàn)。如今，光2018年前三個(gè)季度，支付寶用戶數(shù)量就增加了1.8億元，約為2017年全年增加用戶數(shù)的2.57倍。
橫向來(lái)看，近年來(lái)不斷有數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)新增移動(dòng)支付用戶增速放緩，甚至呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，2016年，我國(guó)手機(jī)支付用戶規(guī)模達(dá)4.69億，年增長(zhǎng)率為31.2%;2017年，我國(guó)手機(jī)支付用戶規(guī)模達(dá)到5.27億，年增長(zhǎng)率為12.3%。而某些超級(jí)流量平臺(tái)的用戶數(shù)，近年來(lái)也呈現(xiàn)增速下降甚至負(fù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。
多維能力成制勝法寶
在移動(dòng)支付行業(yè)，有兩個(gè)超級(jí)APP不斷被人拿來(lái)做對(duì)比，一個(gè)是微信支付，一個(gè)是支付寶。面對(duì)微信的高頻，支付寶只能努力提升自己的有用性，以便被人不斷喚起。
作為從工具起家的應(yīng)用，要讓用戶時(shí)時(shí)打開它，最好的方式莫過(guò)于多維度增加其價(jià)值。從2016年底開始，支付寶放棄社交專注于支付，在支付外，支付寶還有理財(cái)、信用、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、信用借貸等一系列功能的加持，能為個(gè)人用戶提供更好的整體價(jià)值。比如常用支付寶的人，因?yàn)槲浵伣鸱私馄湫庞脿顩r，就可以獲得花唄、借唄、免押金租房、免押金租車、信用就醫(yī)等各種服務(wù)。
這樣的多維優(yōu)勢(shì)將螞蟻金服旗下的多種服務(wù)擰成一股繩，對(duì)于C端用戶的作用是巨大的，因而在此次阿里財(cái)報(bào)中，有一個(gè)數(shù)據(jù)也體現(xiàn)了這一點(diǎn)：在支付寶7億國(guó)內(nèi)活躍用戶中，有70%的用戶使用三種及以上的螞蟻金服服務(wù)。
除了自身多維能力的協(xié)同之外，阿里巴巴經(jīng)濟(jì)體的協(xié)同效應(yīng)對(duì)于支付寶用戶的增長(zhǎng)也起到了不可忽視的作用。阿里財(cái)報(bào)顯示，本季度，中國(guó)零售平臺(tái)月度活躍用戶凈增加3200萬(wàn)，達(dá)到6.66億;截至2018年9月30日止的12個(gè)月，年度活躍消費(fèi)者增加2500萬(wàn)至6.01億。連續(xù)5個(gè)季度以來(lái)，年度活躍消費(fèi)者均保持2000萬(wàn)以上的增長(zhǎng)。財(cái)報(bào)披露，主要原因是由于阿里巴巴在欠發(fā)達(dá)地區(qū)獲取了更多的新消費(fèi)者。這也意味著，阿里巴巴經(jīng)濟(jì)體協(xié)同深耕多年的下沉市場(chǎng)迎來(lái)收獲期。
在低線級(jí)城市的獲客上，阿里巴巴繼續(xù)通過(guò)豐富平臺(tái)產(chǎn)品選擇，以滿足不同層級(jí)消費(fèi)者需求。本季度，淘寶、支付寶這兩大“國(guó)民級(jí)應(yīng)用”聯(lián)手推出拼團(tuán)小程序正式上線，以優(yōu)質(zhì)商家資源和強(qiáng)大運(yùn)營(yíng)能力，結(jié)合阿里生態(tài)的協(xié)同效應(yīng)，真正給下沉市場(chǎng)用戶帶來(lái)價(jià)廉物美的消費(fèi)體驗(yàn)。
商業(yè)基因突圍B端市場(chǎng)
起家于B2B業(yè)務(wù)的阿里巴巴是公認(rèn)最懂商業(yè)的公司，支付寶也繼承了這一優(yōu)勢(shì)。去年以來(lái)，支付寶就將TO B服務(wù)列為服務(wù)重點(diǎn)，小商家，作為線下商業(yè)活動(dòng)中最活躍的物種之一，也是普及移動(dòng)支付最好的宣傳隊(duì)和播種機(jī)。從2017年2月份，支付寶面向千萬(wàn)中小商戶上線了收錢碼業(yè)務(wù)，為他們提供收款、提現(xiàn)、記賬及理財(cái)?shù)确?wù)以來(lái)，支付寶在收錢碼基礎(chǔ)上發(fā)布“多收多賺”計(jì)劃，通過(guò)多收多免、多收多賒、多收多得、多收多貸、多收多保等多維服務(wù)進(jìn)一步增加對(duì)中小商家吸引力。同時(shí)，螞蟻宣布將提現(xiàn)免費(fèi)延至2021年2月，投入100億專項(xiàng)資金支持小商家推廣和應(yīng)用移動(dòng)支付。
今年5月，支付寶聯(lián)合生態(tài)伙伴推出了“碼商成長(zhǎng)計(jì)劃”。“碼商”可以通過(guò)支付寶上的“多收多貸”服務(wù)獲得金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。與此同時(shí)，“碼商”還可以通過(guò)App上的“商家服務(wù)”，憑借商家信用獲得免押金服務(wù)。
今天，全國(guó)有超過(guò)4000萬(wàn)戶小商家靠二維碼貼紙實(shí)現(xiàn)收銀數(shù)字化。小商家在支付寶里免費(fèi)申請(qǐng)一張小小的收錢碼，就能獲得及貸款、保險(xiǎn)、進(jìn)貨、資金保障、財(cái)務(wù)管理等多項(xiàng)綜合服務(wù)。用二維碼經(jīng)商(簡(jiǎn)稱“碼商”)的模式已經(jīng)成為中國(guó)特色，今年以來(lái)，世界銀行和聯(lián)合國(guó)多次邀請(qǐng)支付寶在國(guó)際上分享中國(guó)的碼商服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。
央行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)占全部市場(chǎng)主體的比重達(dá)90%，貢獻(xiàn)了全國(guó)80%以上的就業(yè)，70%以上的專利，60%以上的GDP與 50%以上的稅收。對(duì)于支付寶而言，得“碼商”者得天下并非戲言。
全球布局反哺國(guó)內(nèi)
移動(dòng)支付用戶規(guī)模的增長(zhǎng)趨緩，增量基本來(lái)自手機(jī)網(wǎng)民的新增用戶。這意味著，移動(dòng)支付國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的人口紅利正在消失，市場(chǎng)增長(zhǎng)將不得不更多依賴于移動(dòng)支付對(duì)其它支付方式的份額蠶食。也因此，各方對(duì)移動(dòng)支付的國(guó)際化寄予厚望。
自2015年起，支付寶響應(yīng)“一帶一路”的倡議，通過(guò)向當(dāng)?shù)睾献骰锇檩敵黾夹g(shù)經(jīng)驗(yàn)，助力9個(gè)本地手機(jī)錢包的誕生或發(fā)展，包括印度、韓國(guó)、巴基斯坦、孟加拉國(guó)、泰國(guó)、菲律賓、印度尼西亞、馬來(lái)西亞 、中國(guó)香港在內(nèi)的國(guó)家和地區(qū)用戶，正在逐步享受到移動(dòng)支付安全而高效的服務(wù)。截至2018年3月31日，支付寶與其全球合作伙伴的年活躍用戶數(shù)已達(dá)8.7億。
值得一提的是，在全球化過(guò)程中，螞蟻金服選擇了模式更重、成本更高但是對(duì)合作伙伴更有價(jià)值的“出海造船”的模式，即將自己在中國(guó)經(jīng)過(guò)檢驗(yàn)的技術(shù)和商業(yè)模式輸出，給本地化的合作伙伴，幫助他們?cè)谒趪?guó)發(fā)展本土化的電子錢包。
目前螞蟻金服在一帶一路沿線國(guó)家的布局全都選取了這種模式，謂之為“出海造船”。因?yàn)楸镜氐暮献骰锇楦私猱?dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情、監(jiān)管政策、也更懂當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，通過(guò)技術(shù)賦能，也更容易進(jìn)入金融這種強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)。以支付寶為代表的移動(dòng)支付成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)少有的反向技術(shù)和模式輸出，成為中國(guó)在一帶一路沿線幫助當(dāng)?shù)貒?guó)家發(fā)展的典型案例。
移動(dòng)支付出海模式受到了很多國(guó)家的歡迎。“高鐵、支付寶、共享單車和網(wǎng)購(gòu)”，自去年5月由“一帶一路”沿線的20國(guó)青年評(píng)選為中國(guó)“新四大發(fā)明”以來(lái)，連新加坡總理李顯龍、韓國(guó)總統(tǒng)文在寅等國(guó)際政要也相繼為之點(diǎn)贊。
螞蟻金服曾提出希望在未來(lái)10年服務(wù)全球20億用戶，這一目標(biāo)正隨著支付寶本地錢包的接連落地而加速實(shí)現(xiàn)。
總結(jié)：
回過(guò)頭來(lái)，我們?cè)賮?lái)看螞蟻金服本季的虧損，似乎明白了螞蟻金服選擇放棄利潤(rùn)的初心。我們也明白了為什么螞蟻金服敢于虧損，券商也敢于給出螞蟻金服更高的估值。
聯(lián)想到全球科技巨頭亞馬遜，多年來(lái)，亞馬遜屢屢虧損，股價(jià)和市值卻不斷創(chuàng)出新高，皆是因?yàn)閬嗰R遜選擇了以長(zhǎng)期價(jià)值為導(dǎo)向，而不是短期利潤(rùn)。
今天的支付寶，一方面在線下各領(lǐng)域加大場(chǎng)景布局，以期全面打贏線下支付這場(chǎng)戰(zhàn)役;另一方面則不斷大筆投資于科技和全球化，依賴技術(shù)進(jìn)步構(gòu)建護(hù)城河，冀望贏得更為長(zhǎng)久的勝利。
這樣的智慧也被投資界所認(rèn)同并看好。
中金公司互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)首席分析師吳越指出，處在上升期的螞蟻金服和支付寶勢(shì)必要為鞏固業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)持續(xù)投入，為未來(lái)增長(zhǎng)打下基礎(chǔ)。隨著阿里巴巴的新零售、全球化戰(zhàn)略和螞蟻金服在全球化和科技布局上實(shí)現(xiàn)全面協(xié)同，螞蟻金服長(zhǎng)期持續(xù)增長(zhǎng)被日益看好。
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