在今年9月19日召開的CoinDesk共識(shí)大會(huì)新加坡站上，新加坡金管局(MAS)金融科技和創(chuàng)新組科技基礎(chǔ)設(shè)施處(TIO)主管Damien Pang表示，MAS目前將代幣分為三類進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)于支付類代幣，MAS預(yù)計(jì)于今年年底制定支付服務(wù)法案，以適用具有存儲(chǔ)和支付價(jià)值的代幣。
昨天(11月19日)，這份新的《支付服務(wù)法案》(Payment Services Bill)已被提交給議會(huì)審議。該法案生效后，支付服務(wù)提供商將在之后的12個(gè)月內(nèi)、數(shù)字貨幣支付服務(wù)提供商將在6個(gè)月內(nèi)，遵守新法案的一系列規(guī)定。
“MAS確定支付服務(wù)監(jiān)管框架”
據(jù)新加坡金管局(MAS)官網(wǎng)最新公告，新的支付服務(wù)監(jiān)管框架已最終確定。11月19日，新加坡教育部部長(zhǎng)和MAS董事會(huì)成員Ong Ye Kung已將這份新的《支付服務(wù)法案》提交了議會(huì)審議。
據(jù)悉，該法案是自2017年11月，MAS向公眾公開咨詢意見且酌情將反饋納入考慮后，所確立的最終框架，旨在建立一個(gè)更有利于支付服務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)管環(huán)境，同時(shí)更好地保護(hù)消費(fèi)者，打擊恐怖主義融資，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全。
新的《支付服務(wù)法案》將取代現(xiàn)有的兩項(xiàng)立法，即支付系統(tǒng)(監(jiān)督)法案(PS(O)A)和資金 - 改革和匯款業(yè)務(wù)法案(MCRBA)，擴(kuò)大了受監(jiān)管的支付服務(wù)的范圍，且將某些數(shù)字貨幣也置于其管轄范圍之內(nèi)，如比特幣和以太坊。
具體來說，該法案涵蓋的支付服務(wù)包括：開立賬戶和電子貨幣、在新加坡境內(nèi)和境外轉(zhuǎn)賬、收購使用其平臺(tái)的貨幣、貨幣兌換、交易和支付比特幣等數(shù)字貨幣。
據(jù)MAS的進(jìn)一步解釋，該法案包括兩個(gè)平行的監(jiān)管框架。其中一個(gè)是“指定制度”，該制度使MAS能夠監(jiān)管“對(duì)金融穩(wěn)定至關(guān)重要”的支付系統(tǒng)，并對(duì)這些指定支付系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)商、結(jié)算機(jī)構(gòu)和參與者進(jìn)行管理。另一個(gè)則是要求零售支付服務(wù)提供商在提供服務(wù)時(shí)，需要獲得一個(gè)許可證(牌照)。
根據(jù)服務(wù)性質(zhì)和范圍的不同，支付服務(wù)提供商需要根據(jù)各自的情況，申請(qǐng)以下三種許可證：
第一類是“貨幣兌換”許可證;第二類是“標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)”許可證;第三類是“主要支付機(jī)構(gòu)”許可證。判定服務(wù)提供商適用于哪類許可證主要取決于交易量的大小，前兩類許可證主要針對(duì)洗錢和恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，第三類“主要支付機(jī)構(gòu)”許可證的監(jiān)管要求最嚴(yán)格，可供大型服務(wù)提供商使用。
也就是說，MAS將在新的支付服務(wù)監(jiān)管框架下，對(duì)從事數(shù)字貨幣支付和交易的相關(guān)企業(yè)，進(jìn)行牌照化管理。
“受影響最大的或是交易所和錢包”
實(shí)際上，早在今年7月底，新加坡金管局學(xué)院前院長(zhǎng)、李白金融學(xué)院院長(zhǎng)白士泮博士在出席會(huì)議時(shí)就表示，新加坡金管局正在考慮出臺(tái)新的監(jiān)管要求來監(jiān)管數(shù)字貨幣。
其中他提到了，MAS正在擬定修改中的“認(rèn)可市場(chǎng)操作者”(Recognised Market Operator)，將把證券類數(shù)字貨幣的交易平臺(tái)納入其監(jiān)管框架之內(nèi)，以迎合新的交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式的出現(xiàn);
同時(shí)，MAS也正在擬定“支付服務(wù)法案”，計(jì)劃會(huì)把非證券類數(shù)字貨幣的交易平臺(tái)納入其監(jiān)管范圍，并要求平臺(tái)做好KYC和AML、CFT防范措施。
之后在9月召開的CoinDesk共識(shí)大會(huì)新加坡站上，MAS官員再次發(fā)表了類似言論。MAS將數(shù)字貨幣分為三類：應(yīng)用型代幣，支付型代幣以及證券型代幣進(jìn)行監(jiān)管，針對(duì)像比特幣這樣的支付型代幣，MAS將出臺(tái)《支付服務(wù)法案》。
今年10月，MAS局長(zhǎng)孟文能在接受《商業(yè)時(shí)報(bào)》的訪問時(shí)表示：
“擬定的法案也將針對(duì)大型電子錢包業(yè)者。如果業(yè)者電子錢包的浮動(dòng)款項(xiàng)超過500萬元，就必須按照規(guī)定將這筆資金隔離開來。這筆款項(xiàng)可通過銀行擔(dān)保、或存入信托戶頭等方式來保管，一旦業(yè)者清盤，用戶存入的款項(xiàng)將獲得保障，業(yè)者不能動(dòng)用這筆款項(xiàng)進(jìn)行借貸服務(wù)。
如果將電子錢包的資金拿出作為借貸，該平臺(tái)就變成一家銀行。除非業(yè)者申請(qǐng)銀行執(zhí)照，否則它們不能跨過這界限。”
我們可以發(fā)現(xiàn)，MAS把比特幣和以太坊視為支付型代幣，這一點(diǎn)與日本相似。2017年4月1日，日本內(nèi)閣簽署的《支付服務(wù)修正法案》正式生效，比特幣等數(shù)字貨幣作為支付手段的合法性被承認(rèn)。
這次新的《支付服務(wù)法案》的出臺(tái)，受影響最大的或是交易所和數(shù)字貨幣錢包。MAS將通過這項(xiàng)法案，擴(kuò)大監(jiān)管范圍，把數(shù)字貨幣支付全面納入監(jiān)管范疇，在該法案生效后，獲取牌照也將成為這些企業(yè)的首要任務(wù)。
“相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控和牌照申請(qǐng)細(xì)節(jié)”
在風(fēng)險(xiǎn)管控和三種許可證的申請(qǐng)細(xì)節(jié)上，MAS也在官網(wǎng)做出了說明。
首先是在風(fēng)險(xiǎn)管理上，《支付服務(wù)法案》使MAS可以對(duì)所有被許可人進(jìn)行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于提供帶有ML(洗錢)/TF(恐怖主義融資)風(fēng)險(xiǎn)的支付服務(wù)授權(quán)商，MAS將實(shí)施相關(guān)的ML/TF風(fēng)險(xiǎn)緩解措施，具體管理范圍如下：
1、洗錢和資助恐怖主義(“ML / TF”);
2、因破產(chǎn)而欠消費(fèi)者或商戶的資金損失;
3、互操作性的分散和局限;
4、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。
其次，在任何時(shí)間點(diǎn)，支付服務(wù)提供商只需持有一個(gè)許可證，即持有與所提供的支付服務(wù)規(guī)模所帶來的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的一類許可證。支付服務(wù)提供商可以申請(qǐng)成為“貨幣兌換”、“標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)”、“主要支付機(jī)構(gòu)”許可證持有者。除了第一類“貨幣兌換”許可證之外，許可證申請(qǐng)人必須符合以下標(biāo)準(zhǔn)：
1、申請(qǐng)人必須是公司(在新加坡或海外注冊(cè)成立);
2、申請(qǐng)人必須在新加坡設(shè)有永久營(yíng)業(yè)地或在新加坡設(shè)有注冊(cè)辦事處;
3、申請(qǐng)人必須至少有一名執(zhí)行董事是新加坡公民或新加坡永久居民，或?qū)儆贛AS指定的一類人。
此外，針對(duì)適用于大型服務(wù)提供商的“主要支付機(jī)構(gòu)”許可證持有者，為保護(hù)消費(fèi)者和商戶，該持有者必須通過以下任何方式保護(hù)客戶資金免于破產(chǎn)：
1、新加坡任何銀行或規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)承諾對(duì)此類款項(xiàng)向客戶承擔(dān)全部責(zé)任;
2、機(jī)構(gòu)必須有新加坡任何銀行或指定金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保;
3、以MAS可能規(guī)定的方式將用戶資金存入信托賬戶;
4、以MAS可能規(guī)定的其他方式對(duì)客戶資金進(jìn)行保護(hù)。
可見，即使對(duì)數(shù)字貨幣極其友好的新加坡，也在把更多之前處于模糊地帶的業(yè)務(wù)納入監(jiān)管，牌照化管理已逐漸成為主流。
但與其他國(guó)家不同的是，新加坡監(jiān)管的目的更多的降低相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，起到規(guī)范市場(chǎng)的作用，從而保護(hù)消費(fèi)者和投資者，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。就一直以來的政策趨勢(shì)來看，在重視金融科技和推動(dòng)金融創(chuàng)新上，新加坡仍是走在世界最前列的國(guó)家。
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