近日，中國(guó)銀行通過(guò)區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)，成功完成河北雄安與韓國(guó)首爾兩地間客戶(hù)的美元國(guó)際匯款，這是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行首筆應(yīng)用自主研發(fā)區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)完成的國(guó)際匯款業(yè)務(wù)。
中國(guó)銀行繼去年在全球推出“中銀全球智匯”國(guó)際支付創(chuàng)新產(chǎn)品后，在國(guó)際支付系統(tǒng)建設(shè)上取得新突破，這一次跨境匯款的成功，也說(shuō)明區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行國(guó)際支付清算業(yè)務(wù)方面的重要性。
全球經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)在需要跨境支付的場(chǎng)景越來(lái)越多，比如出國(guó)旅游，求學(xué)，海外購(gòu)物等，但是跨境支付中面臨高昂手續(xù)費(fèi)，交易過(guò)程繁瑣，收款時(shí)間漫長(zhǎng)等問(wèn)題。
區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，解決了傳統(tǒng)跨境支付中遇到的問(wèn)題，區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了跨境匯款秒到賬，交易信息時(shí)刻共享，交易過(guò)程實(shí)時(shí)追蹤，銀行實(shí)時(shí)銷(xiāo)賬等高效運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)。
中國(guó)銀行除了在跨境支付領(lǐng)域有著重大的突破，其實(shí)在大數(shù)據(jù)、數(shù)字貨幣、數(shù)字票據(jù)等應(yīng)用場(chǎng)景方面也有布局。
銀行發(fā)力無(wú)幣區(qū)塊鏈應(yīng)用 跨境支付成落地前景可期
除中國(guó)銀行外，中國(guó)的工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，招商銀行，建設(shè)銀行等在無(wú)幣區(qū)塊鏈應(yīng)用方面都有布局。
9月4日深圳金融科技研究院聯(lián)合中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪股份有限公司開(kāi)發(fā)的“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”正式上線。平臺(tái)容納了應(yīng)收賬款、貿(mào)易融資等多種場(chǎng)景的貿(mào)易和融資活動(dòng)，還提供了貿(mào)易金融監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了金融活動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。
其中招商銀行首先實(shí)現(xiàn)了將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶(hù)統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場(chǎng)景。
招商銀行總行首席信息官陳昆德表示，“我們大概在前年就開(kāi)始驗(yàn)證用區(qū)塊鏈做跨境匯款，第二是在ABS上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化，希望底層的資產(chǎn)可以放到區(qū)塊鏈里面，放到公開(kāi)的賬本中分享，然后做產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的事業(yè)。區(qū)塊鏈這件事情，是要在互聯(lián)網(wǎng)的世界里建立一個(gè)可信任的體系。在這個(gè)基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用會(huì)有更多新模式出來(lái)。區(qū)塊鏈建立在互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)源的基礎(chǔ)上，所以未來(lái)我們也需要進(jìn)一步跟進(jìn)。”
正如首席信息官陳昆德所說(shuō)的，在2016年初，中國(guó)招商銀行的交易銀行部和信息技術(shù)部成立了區(qū)塊鏈研究小組，積極探索區(qū)塊鏈在交易銀行業(yè)務(wù)方面的應(yīng)用場(chǎng)景。
2017年11月，招商銀行西安高新科技支行通過(guò)招商銀行總行自主研發(fā)的區(qū)塊鏈直聯(lián)跨境支付應(yīng)用技術(shù)，成功完成一筆美元跨境支付業(yè)務(wù)，讓跨境外幣資金實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)”傳輸。
在今年的2月份招商銀行聯(lián)手永隆銀行、永隆深圳分行，成功實(shí)現(xiàn)了三方間使用區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境人民幣匯款。
招商銀行同業(yè)客戶(hù)部總經(jīng)理李公正表示：“招行在區(qū)塊鏈清算上探索了很長(zhǎng)一段時(shí)間，本次項(xiàng)目上線，目標(biāo)著眼于未來(lái)與同業(yè)在金融科技上的合作。區(qū)塊鏈從一開(kāi)始就是‘多中心化’的，這意味著任何一家參與方在鏈上都同等重要，接入方越多，效果就越顯著。”
李公正還表示：“招行未來(lái)的計(jì)劃一是將招行所有海外機(jī)構(gòu)都納入這個(gè)全球區(qū)塊鏈跨境清算項(xiàng)目，二是愿意分享技術(shù)，邀請(qǐng)同業(yè)銀行客戶(hù)通力合作，共建一個(gè)覆蓋面更廣的跨行間區(qū)塊鏈清算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。”
中國(guó)工商銀行在區(qū)塊鏈跨境支付領(lǐng)域的布局也毫不遜色。
世界排名第一的經(jīng)濟(jì)雜志《福布斯》5月份發(fā)表的股市公開(kāi)企業(yè)排名“全球2000”中，Top5的企業(yè)均已引進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)，并設(shè)立了相關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)部門(mén)。今年的Top5企業(yè)分別是中國(guó)工商銀行(ICBC)、中國(guó)建設(shè)銀行(CCB)、JP Morgan Chase、Berkshire Hathaway以及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(ABC5)。
在2018年2月，工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心區(qū)塊鏈與生物識(shí)別創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室研究出工行首個(gè)自主可控的區(qū)塊鏈1.0平臺(tái)。平臺(tái)于2017年第四季度正式推出，已助力貴州扶貧、工銀聚等項(xiàng)目投產(chǎn)。該平臺(tái)是一個(gè)企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈產(chǎn)品，提供了“智能合約+共享賬本”一體化機(jī)制，有助于建立跨系統(tǒng)的技術(shù)平臺(tái)，扁平化各系統(tǒng)的交互層級(jí)，提高效率。
今年4月份商銀行研發(fā)了一項(xiàng)鑒定數(shù)字證明和儲(chǔ)存數(shù)據(jù)的可分享區(qū)塊鏈項(xiàng)目。根據(jù)工商銀行一項(xiàng)在中國(guó)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的專(zhuān)利申請(qǐng)顯示，該行正在致力于用區(qū)塊鏈技術(shù)提高證書(shū)發(fā)放的效率，讓用戶(hù)免于向多個(gè)實(shí)體重復(fù)提交文件，該項(xiàng)專(zhuān)利是工商銀行首個(gè)區(qū)塊鏈相關(guān)專(zhuān)利，在去年12月提交申請(qǐng)。
當(dāng)然區(qū)塊鏈在銀行中的應(yīng)用已經(jīng)不僅僅局限于金融領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行(601288)網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理張秀萍表示，“在全球范圍內(nèi)，區(qū)塊鏈?zhǔn)艿搅硕嘈袠I(yè)的重視，它很可能成為銀行未來(lái)融入商業(yè)活動(dòng)的最佳基礎(chǔ)技術(shù)。區(qū)塊鏈不再局限于數(shù)字貨幣，而是在跨境清算、積分管理、供應(yīng)鏈管理、資產(chǎn)托管、數(shù)字票據(jù)等多個(gè)金融領(lǐng)域發(fā)揮作用。”
區(qū)塊鏈在銀行業(yè)中的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，國(guó)外銀行也紛紛布局區(qū)塊鏈跨境支付領(lǐng)域。
國(guó)外銀行紛紛布局區(qū)塊鏈領(lǐng)域 不斷探索區(qū)塊鏈落地場(chǎng)景
韓國(guó)電信巨頭KT與新韓銀行于8月8日簽署了一項(xiàng)合作協(xié)議，協(xié)議主要目的是為推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的新業(yè)務(wù)。這次業(yè)務(wù)協(xié)議的簽訂使雙方致力于運(yùn)用區(qū)塊鏈開(kāi)發(fā)金融服務(wù)。雙方計(jì)劃首先推進(jìn)基于區(qū)塊鏈的地區(qū)數(shù)字商品券業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，KT負(fù)責(zé)區(qū)塊鏈平臺(tái)的開(kāi)發(fā)和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)建。新韓銀行則以此為基礎(chǔ)提供金融服務(wù)和支付、清算系統(tǒng)。
同是8月，沙特銀行Al Rajhi與科威特金融公司(KFH)合作，基于Ripple技術(shù)首次完成跨境支付。
利用Ripple進(jìn)行跨境支付的可能還有印度銀行。根據(jù)FXStreet的說(shuō)法，印度國(guó)家銀行(SBI)將開(kāi)始利用Ripple促進(jìn)即時(shí)跨境支付解決方案。
近日，印度聯(lián)合內(nèi)閣表示，將允許印度進(jìn)出口銀行(Exim Bank)與金磚國(guó)家(BRICS)經(jīng)濟(jì)集團(tuán)的銀行合作，對(duì)分布式分類(lèi)帳和區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行研究。
當(dāng)然國(guó)外還有像R3，IBM這樣的區(qū)塊鏈機(jī)構(gòu)正在探索區(qū)塊鏈在各場(chǎng)景中的應(yīng)用，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展。
綜上，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域中最具應(yīng)用場(chǎng)景，各大銀行積極探索區(qū)塊鏈在跨境匯款、供應(yīng)鏈金融、扶貧、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的應(yīng)用。十大無(wú)幣區(qū)塊鏈應(yīng)用之一跨境匯款近期非常活躍，但區(qū)塊鏈技術(shù)還不夠成熟，在通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨境匯款過(guò)程中將會(huì)面臨眾多阻礙，與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式也會(huì)有一定的沖突，需要長(zhǎng)期不斷探索。
