我們知道南非銀行也許一開始是因為它奇葩的設(shè)定：南非銀行并不是國有化的，它被一些私人股東擁有，這在其他任何國家都是聞所未聞。
據(jù)說這種結(jié)構(gòu)是起源于1921年，當(dāng)時央行這樣的機構(gòu)通常是以私營制的結(jié)構(gòu)起家的。但是后來不管任何一個國家央行走逐漸走向了國有化，比如英格蘭央行就是在1946年才被完全國有化，著名的瑞士央行以及日本央行雖然現(xiàn)在還保留著私營投資者，但是他們的份額極小，對央行沒用控制權(quán)，而南非就不一樣了，他們?nèi)詧猿种兰o(jì)二十年代的框架。
這是很奇怪的，當(dāng)股權(quán)對央行的行為產(chǎn)生影響，就會導(dǎo)致許多民眾對央行的信譽質(zhì)疑。他們從去年起就在進(jìn)行艱難的改革，希望能夠與國際慣例和現(xiàn)代化接軌，但是各種力量盤錯，改革仍舊很艱難。
而最近，有消息顯示南非央行已經(jīng)使用基于以太坊網(wǎng)絡(luò)的Quorum為國內(nèi)銀行支付系統(tǒng)成功試運行了POC。七家南非銀行參與了試點運行。他們的目標(biāo)是在一秒內(nèi)驗證95%的交易有效，兩秒內(nèi)則可驗證99%的交易。在這期間，每家銀行都保留了交易的可見性，但是彼此之間無法查看彼此的交易。
該方法可以使銀行在兩小時之內(nèi)就可以管理全天的交易量，并且提供結(jié)算的最終期限以及保護(hù)完全的交易隱私。據(jù)說他們已經(jīng)成功實現(xiàn)了將日交易量從7萬擴(kuò)大至20萬的目標(biāo)，即使一天的交易處理宕機，這個新系統(tǒng)也可以迅速處理完一天的交易量，而南非央行則可通過地理上分布的節(jié)點網(wǎng)絡(luò)對交易進(jìn)行監(jiān)管。
目前這一行為已經(jīng)得到了全球央行論壇“中央銀行”的認(rèn)可，并將最佳分布式賬本計劃之金融科技與監(jiān)管科技獎授予南非央行，表彰他們利用以太坊區(qū)塊鏈平臺處理銀行間的支付與結(jié)算。
人人都說區(qū)塊鏈最先進(jìn)入的一定是金融行業(yè)，雖然最終哪個行業(yè)先落地未可知，但是這也側(cè)面反映了金融行業(yè)對區(qū)塊鏈科技的需求。我們今天就來簡要分析一下這么說的依據(jù)：
根據(jù)畢馬威的Fintech Q2報告顯示，去年(區(qū)塊鏈行業(yè)快速興起的一年)，區(qū)塊鏈公司的融資額幾乎翻了一番，達(dá)到3.67億美元。許多銀行的新業(yè)務(wù)需要與技術(shù)公司合作進(jìn)行“概念驗證”來測試區(qū)塊鏈技術(shù)的潛力。在銀行業(yè)里他們有很多的應(yīng)用，經(jīng)過今年的熊市大浪淘沙，基本保留了以下幾個領(lǐng)域的應(yīng)用：
1.清算結(jié)算：清算結(jié)算不是銀行業(yè)最吸引人的領(lǐng)域，但是記錄貸款和證券等一系列復(fù)雜的數(shù)據(jù)會在網(wǎng)絡(luò)上動輒牽扯數(shù)十億美元的資金，每一步操作都很艱難危險。華爾街日報中有一期說到，現(xiàn)在清算結(jié)算的落后的操作體系已經(jīng)與所需要的現(xiàn)代化科技完全脫節(jié)。審計巨頭埃森哲在去年就做出估計，全球最大的投資銀行若能實用區(qū)塊鏈技術(shù)提高結(jié)算和清算效率，可以節(jié)省至少一百億美元。清算結(jié)算作為區(qū)塊鏈的首個應(yīng)用場景，目前在德國證券交易所和澳大利亞證券交易所以及存款信托結(jié)算公司里跑著，還有其他銀行如南非央行的陸續(xù)加入;
2.付款業(yè)務(wù)：這一點在各個數(shù)字貨幣的流通屬性上就可以看出來，前幾日香港數(shù)字貨幣ATM取款機的落地也說明了區(qū)塊鏈與銀行付款業(yè)務(wù)之間分不開的關(guān)系。甚至有些國家央行都在探索將部分支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到區(qū)塊鏈上，一些國家銀行也聲稱要發(fā)行數(shù)字貨幣，這將在一定程度上對法幣體系造成的困難作出了解決方案，這也突顯出，各國央行行長們正逐漸意識到區(qū)塊鏈技術(shù)對支付系統(tǒng)的潛在益處;
3.貿(mào)易融資：這可能是我們目前眾多項目最常涉及到的一點了，現(xiàn)在的項目方紛紛發(fā)幣來解決融資難題。如果從銀行的角度講，貿(mào)易融資仍然主要是依賴紙介質(zhì)提單或者信用證為證明，通過傳真或者郵件的方式向全球的用戶傳遞信用，網(wǎng)絡(luò)仍舊不能作為安全穩(wěn)定可信的傳遞工具。而區(qū)塊鏈就是一個非常顯著的解決方案，它的加密性和不可篡改特征可以滿足眾多相關(guān)方訪問信息和進(jìn)行信用驗證;
4.身份驗證：對客戶和交易對手的身份核實對銀行業(yè)至關(guān)重要，對客戶的信息保密情況也涉及到了銀行最基本的信用問題。這兩點無一不決定了銀行的各類交易能否安全順利地達(dá)成，也決定了銀行是否能勝任人民資金的可信的監(jiān)護(hù)人的角色。監(jiān)管機構(gòu)也要求銀行負(fù)責(zé)檢查客戶信息以排除客戶不是犯罪或者非法行為者。而身份驗證也是最容易受到人為操縱，給銀行造成了很大困難。由于區(qū)塊鏈技術(shù)的加密保護(hù)以及與多方分享不斷更新記錄的能力，也許區(qū)塊鏈可以為身份識別驗證提供完美的解決方案;
5.銀團(tuán)貸款：當(dāng)一家公司通過銀團(tuán)貸款籌集資金時，這筆交易快則需要兩到三周才能完成，當(dāng)一筆貸款在銀行或者借款人之間易手時，大部分的溝通仍舊時通過當(dāng)面或者傳真完成。就連瑞士信貸的區(qū)塊鏈主管都表示過：這真的是一個缺乏創(chuàng)新的領(lǐng)域。金融行業(yè)的進(jìn)步與操作它的老舊的方法已經(jīng)非常不匹配了。區(qū)塊鏈平臺的特殊的去中心化的獨特構(gòu)架也許可以幫助信息在各個不同系統(tǒng)中快速響應(yīng)，從而大大提高借貸效率。
南非央行這一舉措證實了區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的價值，筆者相信以后區(qū)塊鏈在銀行業(yè)中的應(yīng)用將是不可限量的，終有一天，強大的金融會被輔以強大的科技，讓人們的經(jīng)濟(jì)生活更加安全方便。
