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支付寶再度禁止加密貨幣交易 人民幣交易量已不足1%

2018-08-27 15:56:44來(lái)源:科技快報(bào)網(wǎng)

最近加密貨幣市場(chǎng)不太太平,大批因涉嫌發(fā)布炒作ICO和虛擬貨幣信息的區(qū)塊鏈媒體賬號(hào)被封,這一事件的熱度還未消退,螞蟻金服又針對(duì)虛擬貨幣交易打出一記重拳。

據(jù)了解,8月24日,新京報(bào)記者從螞蟻金服獲知,支付寶對(duì)于個(gè)人賬戶涉嫌虛擬貨幣交易的,會(huì)根據(jù)情節(jié)采取限制賬戶收款功能甚至永久限制收款等處理措施。目前已完成所有使用商戶號(hào)進(jìn)行虛擬幣交易的清理。

此后,支付寶和螞蟻金服將會(huì)繼續(xù)嚴(yán)密監(jiān)控排查涉及虛擬貨幣的場(chǎng)外交易行為,對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)站和賬戶建立巡查制度。

3天前,新華社發(fā)稿呼吁“讓區(qū)塊鏈告別非理性繁榮”,主要點(diǎn)名ICO以及加密貨幣交易。自去年9月4日人民銀行等七部委聯(lián)合公告開始,我國(guó)相關(guān)監(jiān)管層就一直在進(jìn)行相關(guān)的清理整頓工作,而支付端則是其清理整頓的重要手段之一。

央行等監(jiān)管層逐漸收緊政策

2017年9月4日,我國(guó)開始明確禁止ICO融資,陸續(xù)屏蔽多家交易平臺(tái),明確“加強(qiáng)代幣融資交易平臺(tái)的管理”,基于這一政策,“火幣”、“幣安”等多家主流交易所紛紛“出海”。

但是交易所“出海”并不等于停止其在中國(guó)境內(nèi)的業(yè)務(wù)。

據(jù)了解,在場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)被關(guān)停之后,國(guó)內(nèi)三大比特幣交易所火幣網(wǎng)、OKCOIN、比特幣中國(guó)等迅速上線了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的場(chǎng)外交易市場(chǎng)。在這種場(chǎng)外交易方式中,買賣雙方進(jìn)行不連續(xù)報(bào)價(jià),大多通過(guò)個(gè)人的支付寶、微信和銀行卡渠道進(jìn)行個(gè)人轉(zhuǎn)賬交易,而交易所則往往扮演了做市商、擔(dān)保商等服務(wù)。

2017年9月中旬,,據(jù)權(quán)威人士爆料,中國(guó)將關(guān)閉境內(nèi)比特幣交易平臺(tái),同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將禁止所有虛擬貨幣商業(yè)交易。

此后中國(guó)境內(nèi)支付端的相關(guān)政策陸續(xù)收緊。

2017年年底,央行牽頭多部委和多地金融辦召開座談會(huì),對(duì)虛擬貨幣“挖礦”、場(chǎng)外交易等的下一階段整頓工作進(jìn)行研究部署。明確要求為場(chǎng)外交易提供支付服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行自查整改,不得再為虛擬貨幣交易提供支付服務(wù)。

2018年1月中旬,央行正式發(fā)布《關(guān)于開展為非法虛擬貨幣交易提供支付服務(wù)自查整改工作的通知》,要求轄內(nèi)各法人支付機(jī)構(gòu)自文件發(fā)布之日起在本單位及分支機(jī)構(gòu)開展自查整改工作,嚴(yán)禁為虛擬貨幣交易提供服務(wù),并采取有效措施防止支付通道用于虛擬貨幣交易。并多次約談財(cái)付通、支付寶等非銀行機(jī)構(gòu)。

央行的通知頒布不到半月,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于防范境外ICO與“虛擬貨幣”交易風(fēng)險(xiǎn)的提示》,該提示再次明確提到,各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得開展與代幣發(fā)行融資交易相關(guān)的業(yè)務(wù)。著重點(diǎn)出“一些非銀行支付機(jī)構(gòu)為虛擬貨幣交易提供支付服務(wù),這與現(xiàn)行政策規(guī)定明顯不符”。

近幾日,大批區(qū)塊鏈媒體賬號(hào)被封,據(jù)騰訊官方解釋,“涉嫌發(fā)布炒作ICO和虛擬貨幣信息”是其被封的主要原因。此后,新華社、光明日?qǐng)?bào)等多家官方重量級(jí)媒體發(fā)文呼吁關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù),告別區(qū)塊鏈的非理性繁榮。

8月24日,銀保監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、公安部、人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)管總局五部委又再一次提出風(fēng)險(xiǎn)警示:防范以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資的活動(dòng),如發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索,可積極向有關(guān)部門舉報(bào)反映。

頓時(shí)幣圈一片風(fēng)聲鶴唳,AI財(cái)經(jīng)社更是直接發(fā)文《幣圈等不來(lái)明天》。據(jù)統(tǒng)計(jì),在2014年至2016年期間,人民幣占全球比特幣交易量的絕大部分,從50%到90%不等。中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院院長(zhǎng)張一鋒在今年7月表示:“以人民幣交易的比特幣從之前全球占比90%以上,下降至不足1%。”

支付寶、微信多次發(fā)聲禁止加密貨幣交易

這似乎是又一輪新的洗牌,幣圈支付大佬支付寶在此情景下不可能做到片葉不沾身。

8月24日,支付寶通過(guò)新京報(bào)表達(dá)了自己的立場(chǎng):螞蟻金服和支付寶高度重視虛擬貨幣交易的潛在風(fēng)險(xiǎn),一直堅(jiān)持不向比特幣等虛擬貨幣交易提供收單服務(wù),并持續(xù)對(duì)通過(guò)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬等形式進(jìn)行虛擬貨幣交易的行為進(jìn)行堅(jiān)決的打擊。

目前,支付寶排查并關(guān)閉了約3000個(gè)從事虛擬貨幣交易的賬戶。

并且在接下來(lái)的時(shí)間里,支付寶和螞蟻金服將會(huì)繼續(xù)嚴(yán)密監(jiān)控排查涉及虛擬貨幣的場(chǎng)外交易行為,對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)站和賬戶建立巡查制度,并對(duì)用戶舉報(bào)的情況第一時(shí)間采取相關(guān)措施。

據(jù)統(tǒng)計(jì),在2017年11月期間,49%的LocalBitcoins賣單廣告選擇的支付方式為支付寶,其次是銀行轉(zhuǎn)賬,占比36%;81%的CoinCola賣單廣告選擇的支付方式為支付寶,其次是銀行轉(zhuǎn)賬,占比14%;而通過(guò)Paxful完成的BTC-CNY場(chǎng)外交易中,通過(guò)支付寶完成人民幣轉(zhuǎn)賬的訂單高達(dá)99%。

螞蟻金服的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“一直以來(lái),支付寶對(duì)于商戶涉及虛擬貨幣交易的,會(huì)堅(jiān)決予以清退;對(duì)于個(gè)人賬戶涉嫌虛擬貨幣交易的,根據(jù)情節(jié)堅(jiān)決采取限制賬戶收款功能甚至永久限制收款等處理措施。”

這些并不是螞蟻金服的場(chǎng)面話,在針對(duì)虛擬貨幣交易的整頓清理工作上,螞蟻金融一直都表現(xiàn)積極。

今年年初,央行、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等巨頭發(fā)布規(guī)定不久,支付寶就迅速做出回應(yīng)。

2018年2月3號(hào),支付寶表示,支付寶一直堅(jiān)持不提供比特幣等虛擬貨幣交易服務(wù)的原則,并會(huì)繼續(xù)密切監(jiān)察場(chǎng)外交易活動(dòng),一旦發(fā)現(xiàn)任何可疑的交易,將立即采取適當(dāng)?shù)拇胧?/p>

據(jù)了解,在2018年3月,螞蟻金服CEO井賢棟曾公開警示當(dāng)下ICO和空氣幣“空手套白狼”的巨大風(fēng)險(xiǎn),明確表態(tài)螞蟻金服雖然擁有全球最多的區(qū)塊鏈專利,但沒(méi)有一條與ICO有關(guān)。據(jù)了解,這也是支付寶和螞蟻金服對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)和虛擬貨幣技術(shù)的基本原則。

今年7月,微信支付也公開表示要禁止平臺(tái)、個(gè)人進(jìn)行虛擬貨幣交易收款。

銀行機(jī)構(gòu)緊跟政策,場(chǎng)外交易支付渠道監(jiān)管難

在數(shù)字貨幣的場(chǎng)外交易中,除卻支付寶、微信等非銀行機(jī)構(gòu)之外,銀行機(jī)構(gòu)之間的轉(zhuǎn)賬匯款也是交易支付的主要手段。

有數(shù)據(jù)顯示,在2017年11月期間,銀行轉(zhuǎn)賬的使用率僅次于支付寶。

2018年3月22日,招商銀行香港分行在其官網(wǎng)上發(fā)布了《關(guān)于個(gè)人賬戶交易,涉及虛擬貨幣的重要提示》,公告稱:“根據(jù)相關(guān)要求,招商銀行香港分行,如發(fā)現(xiàn)客戶賬戶中,交易牽涉虛擬貨幣、其賬戶可能被終止使用。”

至4月,多家媒體報(bào)道,多位招商銀行用戶的銀行賬戶被凍結(jié),據(jù)媒體猜測(cè),這些賬戶被凍結(jié)極有可能是因?yàn)樯婕傲颂摂M貨幣交易。

2018年1月18日,中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布“關(guān)于開展為非法虛擬貨幣交易提供支付服務(wù)自查整改工作的通知”,明確規(guī)定中國(guó)人民銀行及各分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁為虛擬貨幣交易提供服務(wù),并采取有效措施防止支付通道用于虛擬貨幣交易。

雖然說(shuō)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行機(jī)構(gòu)均動(dòng)作頻頻,但是場(chǎng)外交易支付渠道還是面臨著監(jiān)管難的現(xiàn)狀。

2018年2月,支付寶就明確表示不再為虛擬貨幣交易提供服務(wù),今日支付寶又對(duì)這一規(guī)則進(jìn)行再次聲明。

但是記者于8月24日下午驗(yàn)證,在火幣等交易平臺(tái)上,支付寶、微信以及銀行轉(zhuǎn)賬這三種方式依舊有效。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,通過(guò)支付端監(jiān)管數(shù)字貨幣交易是一個(gè)很高效的方式,但是這個(gè)方式并不能做到百分之百的有效。

據(jù)了解,支付寶目前已完成所有進(jìn)行虛擬幣交易的商戶號(hào)的清理工作。

但是就個(gè)人虛擬幣投資者而言,使用的是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的個(gè)人轉(zhuǎn)賬,支付寶由于難以明確其交易原因,因此使用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的個(gè)人轉(zhuǎn)賬進(jìn)行虛擬幣交易很難被禁止。

多國(guó)加密貨幣交易監(jiān)管政策

隨著比特幣等虛擬貨幣的交易熱度的攀升,各國(guó)政府都在加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管。據(jù)了解,此前有機(jī)構(gòu)對(duì)全球加密貨幣交易態(tài)度進(jìn)行過(guò)統(tǒng)計(jì),在全球受統(tǒng)計(jì)的246個(gè)國(guó)家中,共有99個(gè)國(guó)家(或占比40%)對(duì)比特幣的交易和使用不施加限制,7個(gè)國(guó)家(或占比3%)是受限市場(chǎng),10個(gè)國(guó)家(或占比4%)定義比特幣為非法,130個(gè)國(guó)家(或占比53%)還沒(méi)有更多的對(duì)待數(shù)字貨幣信息。

我國(guó)一直對(duì)虛擬貨幣市場(chǎng)保持著嚴(yán)監(jiān)管的勢(shì)態(tài),事實(shí)上,在全球范圍內(nèi),對(duì)虛擬貨幣交易采取措施的國(guó)家還有很多。

2017年12月13日,韓國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止銀行涉足加密貨幣業(yè)務(wù),這一禁令促使韓國(guó)各大銀行發(fā)布聲明表示不再為加密貨幣交易提供任何賬戶。

2017年9月,俄羅斯央行發(fā)布對(duì)虛擬貨幣的警告。俄央行表示,“以加密貨幣計(jì)價(jià)或與之關(guān)聯(lián)的任何金融工具,都不可以在俄羅斯聯(lián)邦進(jìn)入流通或者有組織交易和清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施,不可以與加密貨幣及其衍生金融工具進(jìn)行交易”。

2018年4月11日,印度中央銀行4月6日宣布禁止印度各銀行銷售或購(gòu)買虛擬貨幣,并給各銀行3個(gè)月的緩沖期,處理已有的虛擬貨幣業(yè)務(wù)。

2018年8月,沙特阿拉伯王國(guó)強(qiáng)化了本國(guó)加密貨幣交易非法性的立場(chǎng),并設(shè)立了一個(gè)由資本市場(chǎng)管理局領(lǐng)導(dǎo)的常設(shè)委員會(huì),監(jiān)督該禁令的執(zhí)行情況。

而在埃及,the Grand Mufti和Sheikh Shawki Allam贊同禁止數(shù)字貨幣交易,說(shuō)在伊斯蘭這是欺詐,欺騙,并被禁止。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,要想通過(guò)法律法規(guī)更好的監(jiān)管和規(guī)范比特幣,都需要重新探索一套新的監(jiān)管機(jī)制,建立金融合規(guī)、場(chǎng)景依托和技術(shù)驅(qū)動(dòng)三位一體的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系,突出技術(shù)驅(qū)動(dòng)型監(jiān)管在金融監(jiān)管中的重要作用,從而加強(qiáng)對(duì)所有金融科技的監(jiān)管,引導(dǎo)金融科技服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

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