跨境支付服務(wù)對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度不斷加碼。

在征求意見稿發(fā)布近半年后，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)日前正式印發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》(以下簡稱“《通知》”)，將支付機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下，支持符合條件的非銀行支付機構(gòu)和清算機構(gòu)與境內(nèi)銀行合作參與跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

隨著穩(wěn)外貿(mào)落地舉措不斷加速，市場預(yù)計將推動更多機構(gòu)開展該項業(yè)務(wù)。

多位跨境支付行業(yè)人士向《中國經(jīng)營報》記者表示，《通知》擴大了跨境人民幣在外貿(mào)新業(yè)態(tài)的使用范圍，進一步明確了銀行和支付機構(gòu)合作業(yè)務(wù)的相關(guān)責(zé)任劃分，相關(guān)舉措有助于推進跨境電商、市場采購等新業(yè)態(tài)的貿(mào)易結(jié)算便利化，增強其應(yīng)對匯率波動風(fēng)險的能力，降低匯兌成本。

服務(wù)主體、場景擴大

事實上，《通知》是央行首次針對跨境人民幣結(jié)算發(fā)布較為完整系統(tǒng)的細則。此前，央行僅在2014年發(fā)布的《關(guān)于貫徹落實<國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見> 的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2014]168號)第七條中，針對跨境人民幣結(jié)算作出過相關(guān)安排。

去年7月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》，提出深化外貿(mào)領(lǐng)域“放管服”改革，推動外貿(mào)領(lǐng)域制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)態(tài)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，拓展外貿(mào)發(fā)展空間。這也成為跨境人民幣結(jié)算服務(wù)此輪“升級”的重要背景。

本次《通知》共計9條，內(nèi)容涉及4個方面的突破：一是加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度，完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策;二是將支付機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至全部經(jīng)常項下;三是明確了銀行、支付機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)主體展業(yè)和備案要求;四是明確了業(yè)務(wù)真實性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數(shù)據(jù)報送等要求，壓實銀行與支付機構(gòu)展業(yè)責(zé)任，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。

根據(jù)《通知》，跨境人民幣結(jié)算在服務(wù)范圍、服務(wù)主體和服務(wù)門檻上都出現(xiàn)了“松動”，向外貿(mào)新業(yè)態(tài)的政策傾斜進一步加強。

《通知》指出：“境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。”

跨境金融研究院院長王志毅向記者表示，人民幣跨境結(jié)算的范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易或占到“經(jīng)常項”下，這將進一步便利海外務(wù)工人員辦理薪酬匯回等業(yè)務(wù)。理論上，境內(nèi)匯給境外的贍家款或是境外匯入的贍家款，或者是職工報酬的收付匯，都可以做跨境支付。

此外， 此前跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的場景主要是跨境電子商務(wù)，而根據(jù)《通知》，在跨境電子商務(wù)之外又擴充了市場采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)。這些都是代表性的外貿(mào)新業(yè)態(tài)。

從業(yè)務(wù)門檻來看，相關(guān)機構(gòu)從事該項業(yè)務(wù)，只需要滿足“在境內(nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可”“具有使用人民幣進行跨境結(jié)算的真實跨境業(yè)務(wù)需求”以及相應(yīng)風(fēng)控能力等硬指標(biāo)即可。

需要注意的是，此次《通知》中的“跨境人民幣結(jié)算”業(yè)務(wù)與非銀支付機構(gòu)需要申請牌照才能從事的“跨境外匯結(jié)算”不同。在管理模式上，跨境外匯業(yè)務(wù)需要通過外匯管理局批復(fù)才能展業(yè)，目前通過備案的公司只有20余家。

而跨境人民幣支付業(yè)務(wù)主要采用負面清單模式，原則上是相關(guān)銀行和支付機構(gòu)向人民銀行分支機構(gòu)提出申請通過即可展業(yè)。

一位跨境支付資深從業(yè)人士向記者表示，雖然從備案門檻上沒有出現(xiàn)太多變化，但是，對于促進銀行與支付機構(gòu)探索合作相關(guān)業(yè)務(wù)，必然會起到較強的鼓勵效應(yīng)，未來在備案的手續(xù)、審批上，預(yù)計都會有明顯提速。

連連國際CEO朱曉松接受本報記者采訪時表示，《通知》一是擴大了跨境人民幣在外貿(mào)新業(yè)態(tài)的使用范圍，有利于協(xié)助外貿(mào)從業(yè)企業(yè)防范匯率波動風(fēng)險。二是加大了對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度，對支付機構(gòu)擴大服務(wù)范圍提供了完善的監(jiān)管指導(dǎo)，更加明確了支付機構(gòu)對風(fēng)控的管理機制和管理措施，有利于進一步規(guī)范市場健康發(fā)展。三是對市場交易主體范圍的拓寬，打通了“跨境電子商務(wù)、市場采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者”的交易鏈路。

“支付機構(gòu)可與銀行合作，將對為外貿(mào)經(jīng)營者提供的跨境人民幣收付、物流、退稅、清關(guān)一體化等服務(wù)嵌入到支付流程中，更加便捷地為外貿(mào)從業(yè)者提供一整套服務(wù)，為一般外貿(mào)企業(yè)和中小商戶帶來了更加便利化的服務(wù)支撐。”他表示。

銀行、支付機構(gòu)合理分工

近年來，隨著人民幣國際化進程不斷推進，人民幣在外貿(mào)跨境收付款中使用頻率和支持實體經(jīng)濟的能力不斷提升。

央行數(shù)據(jù)顯示，今年1~4月，跨境貿(mào)易人民幣收付規(guī)模合計2.6萬億元，同比增長24%。中國支付清算協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2021全年，共計43家支付機構(gòu)開展了跨境支付業(yè)務(wù)，其中跨境人民幣收入比上年增加1200億元。

億邦智庫首席分析師樊飛向記者表示，從長遠看，美國通貨膨脹加劇，人民幣匯率基本保持穩(wěn)定，規(guī)避匯兌損益是企業(yè)重點要考慮的問題。“很多時候商家收款賬期有1個月甚至更長的時間，用人民幣結(jié)算，有利于規(guī)避匯率波動，避免經(jīng)濟損失。”

一位跨境電商從業(yè)者告訴記者，跨境人民幣結(jié)算主要還是看在進出口貿(mào)易中，誰占主導(dǎo)地位。“廣大出口的中小企業(yè)在跨境貿(mào)易中缺少博弈能力，更多還是聽買家的付款需求。一些中小企業(yè)在香港有離岸賬戶，可以先用香港的離岸賬戶來收外幣，在香港用離岸人民幣換在案人民幣結(jié)算，這樣會得到一些匯兌的利潤。整體看誰家解決方案更靈活快捷就用誰家。”他表示。

這種多元靈活需求爆發(fā)，也是近年來服務(wù)跨境電商的支付市場不斷擴容的背景。市場共識在于，在服務(wù)外貿(mào)電商中小賣家方面，跨境支付機構(gòu)顯然比銀行具有更靈活的解決方案。而《通知》也對銀行與支付機構(gòu)更好地“合理分工”提出了要求。

記者注意到，在央行披露的征求意見采納情況中就顯示，沒有采納“監(jiān)管直接對支付機構(gòu)展業(yè)能力進行定期評估”這一建議的原因在于——“考慮到支付機構(gòu)經(jīng)營差異性較大，為確保支付機構(gòu)真實合理的業(yè)務(wù)需求及時得到滿足，同時避免支付機構(gòu)涉足與其業(yè)務(wù)審核和風(fēng)險管理能力不匹配的跨境業(yè)務(wù)，我們認為有必要要求銀行對支付機構(gòu)展業(yè)能力定期進行評估，以有效防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險。”

此外，《通知》中剔除了對支付機構(gòu)展業(yè)需遵守的具體規(guī)定，也進一步明確了“在銀行與支付機構(gòu)合作開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的模式下，支付機構(gòu)無須申報數(shù)據(jù)，由合作銀行履行數(shù)據(jù)申報義務(wù)”。

上述跨境電商從業(yè)者直言，這一定程度上需要銀行更多建立起審查責(zé)任，而支付機構(gòu)要注重發(fā)揮市場創(chuàng)新動能。

需要注意的是，在《通知》第五條，對銀行和支付機構(gòu)的風(fēng)控能力均提出了明確要求：“境內(nèi)銀行與支付機構(gòu)合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的，雙方應(yīng)協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實性審核機制。其中具體措施包括：境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)依法采集市場交易主體基本信息，建立市場交易主體負面清單;合理確定各類跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的單筆交易限額;加強對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)測等。”

PingPong數(shù)字貿(mào)易研究院方面認為，《通知》明確了銀行和支付機構(gòu)支持新業(yè)態(tài)企業(yè)使用跨境人民幣結(jié)算的監(jiān)管責(zé)任，預(yù)計將為眾多跨境支付機構(gòu)服務(wù)模式創(chuàng)新打開新的市場機遇，并推動行業(yè)進一步合規(guī)發(fā)展。

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