近年來，消費(fèi)者對(duì)健康的關(guān)注度不斷上升，新冠肺炎疫情更是激發(fā)了消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療健康的需求。分析認(rèn)為，在全民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和健康意識(shí)進(jìn)一步提升的背景下，銀行與保險(xiǎn)公司可深入合作，共同打造健康生態(tài)圈。
“人口結(jié)構(gòu)變化、中產(chǎn)崛起和老齡化趨勢(shì)，無疑是保險(xiǎn)乃至金融發(fā)展的大背景，”人保財(cái)險(xiǎn)原執(zhí)行副總裁王和表示，解決了“溫飽”后的人們，面臨著健康醫(yī)療的需求，更有養(yǎng)老保障的需求。這個(gè)需求放到“14億人口”的概念下，就是一個(gè)個(gè)“天文數(shù)字”，讓人亢奮不已，躍躍欲試。
《健康中國行動(dòng)(2019—2030年)》提出，到2030年，我國健康產(chǎn)業(yè)占GDP的比重將從現(xiàn)在的5%提高到15%，達(dá)到歐美發(fā)達(dá)國家水平。專家表示，目前我國的健康產(chǎn)業(yè)還主要集中在醫(yī)療和藥品兩個(gè)領(lǐng)域，規(guī)模接近5萬億元，醫(yī)療管理和醫(yī)療服務(wù)業(yè)還處于起步階段。預(yù)計(jì)到2020年健康產(chǎn)業(yè)規(guī)模有望突破8萬億元，2030年將突破20萬億元。
近幾年，商業(yè)健康保險(xiǎn)成為保險(xiǎn)行業(yè)增速最快的業(yè)務(wù)板塊，保費(fèi)收入在人身保險(xiǎn)中的占比不斷增加。近五年來，我國商業(yè)健康保險(xiǎn)增速都在30%左右。今年1月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》提出，力爭(zhēng)到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過2萬億元。同時(shí)，支持保險(xiǎn)資金投資健康、養(yǎng)老等社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域。
作為醫(yī)療費(fèi)用的支付方，保險(xiǎn)在大健康領(lǐng)域發(fā)揮了關(guān)鍵作用。除健康險(xiǎn)之外，保險(xiǎn)公司還通過建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)、投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)、與醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)合作等方式，為客戶提供健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、健康體檢、健康咨詢等服務(wù)。
以新華保險(xiǎn)在健康產(chǎn)業(yè)方面的布局為例。新華保險(xiǎn)目前已在全國19個(gè)城市開設(shè)健康管理中心，投資建設(shè)的新華卓越康復(fù)醫(yī)院也已對(duì)外營(yíng)業(yè)。此外，新華保險(xiǎn)還與愛康國賓達(dá)成全面戰(zhàn)略合作，共享其遍布全國43個(gè)城市的131家體檢與醫(yī)療中心。
國壽股份副總裁詹忠表示，健康保險(xiǎn)不僅要為客戶提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保障，還需要兼顧客戶健康風(fēng)險(xiǎn)管理和醫(yī)療服務(wù)需求，讓客戶不生病、少生病，生病后獲得優(yōu)質(zhì)、便捷的醫(yī)療服務(wù)。近年來保險(xiǎn)行業(yè)圍繞利用健康管理服務(wù)提升客戶體驗(yàn)和健康水平，開展了大量實(shí)踐，致力于打造覆蓋健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、輔助就醫(yī)、疾病管理、康復(fù)護(hù)理等全生命周期的健康服務(wù)生態(tài)圈。
不僅保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相布局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，銀行也積極通過銀保合作、銀醫(yī)合作等模式布局大健康領(lǐng)域。比如，今年4月光大銀行發(fā)布線上健康養(yǎng)老專區(qū)——“頤享陽光。健康養(yǎng)老生態(tài)圈”，整合了光大云繳費(fèi)、光大保險(xiǎn)、光大養(yǎng)老、中青旅、太平人壽、泰康人壽、招商信諾、平安好醫(yī)生等內(nèi)外部?jī)?yōu)質(zhì)合作資源，旨在滿足客戶醫(yī)療健康、養(yǎng)老保障、投資理財(cái)、旅游出行、資金融通、生活服務(wù)等全方位的健康養(yǎng)老需求。
值得關(guān)注的是，大型金融集團(tuán)在打造健康生態(tài)圈方面，能通過整合內(nèi)部各種資源，形成獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。以中國平安在大健康領(lǐng)域的戰(zhàn)略為例，其圍繞患者、提供方和支付方形成一個(gè)閉環(huán)：在用戶端，有主打線上門戶的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)問診平臺(tái)“平安好醫(yī)生”;在商業(yè)保險(xiǎn)方面，平安人壽、平安健康險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)均參與聯(lián)動(dòng);在支付端，有平安醫(yī)保科技，以醫(yī)保云服務(wù)平臺(tái)為核心，圍繞衛(wèi)健、醫(yī)院和社區(qū)三個(gè)生態(tài)端口，依托健康風(fēng)險(xiǎn)畫像等技術(shù)和醫(yī)學(xué)知識(shí)庫等核心應(yīng)用能力，為醫(yī)保、商保、醫(yī)療服務(wù)提供方、個(gè)人用戶提供智能化解決方案及技術(shù)服務(wù)。
健康保險(xiǎn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的豐富性，吸引了很多企業(yè)特別是金融企業(yè)參與其中。新形勢(shì)下，要滿足客戶生命周期中健康、醫(yī)療等方面的風(fēng)險(xiǎn)保障、財(cái)務(wù)規(guī)劃與資產(chǎn)傳承等需求，銀保合作價(jià)值凸顯。
大家保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理徐敬惠認(rèn)為，在銀行嘗試圍繞大眾“衣、食、住、行、玩、學(xué)、醫(yī)、養(yǎng)”等需求共建服務(wù)生態(tài)圈的機(jī)遇下，保險(xiǎn)公司可發(fā)揮保險(xiǎn)長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)，不斷加大健康養(yǎng)老醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的投資布局，加大社會(huì)服務(wù)資源的整合，推出各種互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)、藥品福利、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)。銀行與保險(xiǎn)各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)可以滿足不同客戶的多樣化需求。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行有大量的信用數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司有大量的醫(yī)療、健康數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司和銀行之間可嘗試數(shù)據(jù)融合，基于數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶篩選、智能風(fēng)控等。此外，可以把銀行的財(cái)富管理和保險(xiǎn)的健康管理相融合，為客戶提供全方位的財(cái)富管理和健康風(fēng)險(xiǎn)解決方案。
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