伴隨我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)釋放出巨大的發(fā)展?jié)摿Γ覈?guó)的銀行卡產(chǎn)業(yè)正迎來(lái)另一個(gè)黃金發(fā)展期。日前，在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)年會(huì)上，與會(huì)相關(guān)人士表達(dá)了上述看法。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)專(zhuān)職副主任金淑英表示，隨著我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)范度不斷提升、金融科技蓬勃發(fā)展、支付市場(chǎng)加大開(kāi)放，為銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了再續(xù)黃金十年的重要機(jī)遇期。談及未來(lái)的發(fā)展，她指出，思危方能居安，一要強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線，加強(qiáng)行業(yè)自律;二要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理文化理念，構(gòu)建智能化風(fēng)控體系，嚴(yán)控業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);三要聚焦普惠，服務(wù)民生，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任、中國(guó)光大銀行副行長(zhǎng)武健指出，2018年，銀行卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)持穩(wěn)向好，整體風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控，累計(jì)發(fā)卡和交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng);受理環(huán)境不斷優(yōu)化，境外受理國(guó)家和地區(qū)持續(xù)增加;支付更加活躍便捷，對(duì)消費(fèi)的支持和拉動(dòng)作用日益主動(dòng)、全面。他指出，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的未來(lái)之路仍任重道遠(yuǎn)，為保證健康有序的發(fā)展態(tài)勢(shì)，銀行卡產(chǎn)業(yè)必須向高質(zhì)量、精細(xì)化方向邁進(jìn)，深入探索并有效實(shí)施新的發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
會(huì)上發(fā)布的《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2019)》(以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書(shū)》)顯示，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展的良好勢(shì)頭，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，市場(chǎng)影響力不斷增強(qiáng)。十年來(lái)，我國(guó)信用卡發(fā)卡量從1.86億張?jiān)鲩L(zhǎng)到9.7億張，交易總額從3.5萬(wàn)億元增長(zhǎng)到38.2萬(wàn)億元;借記卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)68.6億張，交易總額751.4萬(wàn)億元。同時(shí)，銀行卡受理市場(chǎng)迅速發(fā)展，境內(nèi)受理商戶從156.65萬(wàn)戶增長(zhǎng)到2733萬(wàn)戶，POS終端從240.83萬(wàn)臺(tái)增加到3414.8萬(wàn)臺(tái)，ATM機(jī)具從21.49萬(wàn)臺(tái)增長(zhǎng)到111.1萬(wàn)臺(tái)，銀聯(lián)卡境外受理國(guó)家和地區(qū)總數(shù)從83個(gè)增至171個(gè)，境外受理商戶總數(shù)從55.7萬(wàn)戶增長(zhǎng)到2637萬(wàn)戶。
就信用卡市場(chǎng)而言，對(duì)客戶具有較高黏性，且分期等創(chuàng)新業(yè)務(wù)也成為了銀行利潤(rùn)的增收點(diǎn)之一。2018年，商業(yè)銀行信用卡擴(kuò)張進(jìn)一步提速，交易額、活卡率以及人均持卡量等方面的增速均處于5年來(lái)的最高水平。《藍(lán)皮書(shū)》數(shù)據(jù)顯示，2018年國(guó)內(nèi)銀行卡的發(fā)卡量為78.3億張，較上一年增長(zhǎng)11.4%。但是信用卡發(fā)卡量9.7億張，同比增速為22.8%。信用卡活卡率達(dá)到了73.2%，人均持卡量0.7張，兩項(xiàng)指標(biāo)均處于歷史高位。
數(shù)據(jù)顯示，近兩年來(lái)，商業(yè)銀行信用卡“沖規(guī)模”非常明顯。由于網(wǎng)點(diǎn)和零售客戶數(shù)量的關(guān)聯(lián)性，大行在發(fā)卡量上具有一定優(yōu)勢(shì)。目前，工行、建行、農(nóng)行和招行的信用卡發(fā)卡量均超過(guò)1億張，其中工行累計(jì)發(fā)卡量超過(guò)1.5億張，在行業(yè)內(nèi)遙遙領(lǐng)先。2018年中新增發(fā)卡量最多的是農(nóng)行，達(dá)到了1800萬(wàn)張。股份制銀行中，光大銀行2018年新增發(fā)卡量超過(guò)1500張，同比增速達(dá)到了64.05%，也表現(xiàn)出了后者緊追的架勢(shì)。
不過(guò)值得注意的是，在商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”的同時(shí)，信用卡的風(fēng)險(xiǎn)一直是業(yè)內(nèi)比較關(guān)注的話題。《藍(lán)皮書(shū)》數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)信用卡未償余額有所增長(zhǎng)，未嘗信貸總額達(dá)到了6.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.2%，其規(guī)模相比2014年的2.34萬(wàn)億元增長(zhǎng)192.73%，但是增速卻有所趨緩。信用卡的損失率為1.27%，較上一年度的1.17%略有提升。
《藍(lán)皮書(shū)》同時(shí)提醒，在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，防控體系的建設(shè)和完善主要有四個(gè)方面內(nèi)容，包括了健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，注重安全合規(guī)發(fā)展;優(yōu)化迭代授信策略，提升貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力;加強(qiáng)貸中資產(chǎn)組合管理，把控風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)敞口;創(chuàng)新貸后催收手段，提升智能化資產(chǎn)處置能力。
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