2019年是中國5G商用元年，目前已有中國電信、中國移動、中國聯(lián)通和中國廣電等四家獲得了工業(yè)和信息化部發(fā)放的5G商用牌照。爆炸性的移動數(shù)據(jù)流量增長、海量的設(shè)備連接、不斷涌現(xiàn)的各類新業(yè)務(wù)和應(yīng)用場景即將成為現(xiàn)實(shí)。
“過去的幾年，金融科技市場投融資規(guī)模呈井噴式增長，隨著開放式銀行業(yè)的興起、監(jiān)管清晰度的提高以及人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟，2019年將成為金融科技的又一個‘大年’” 。近日，中信集團(tuán)原監(jiān)事長朱小黃在《銀行家》雜志社攜手中國社科院金融研究所、中央財經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院共同主辦的“2019中國金融創(chuàng)新論壇”上表示，金融科技的本質(zhì)是科技運(yùn)用，這意味著金融的科技運(yùn)用需要回歸常識，而金融創(chuàng)新不是科技創(chuàng)新，是服務(wù)模式和商業(yè)模式的創(chuàng)新。
據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計，5月全球金融科技領(lǐng)域共有106筆股權(quán)融資事件，較上個月減少6筆;公開披露的融資金額約為231.5億元，環(huán)比增長68.2%，同比大幅增長92.3%。其中，中國金融科技領(lǐng)域融資數(shù)量為29筆，其次為美國23筆，英國13筆;中英兩國公開披露的融資總額非常相近，分別為75.9億元和74.8億元，美國則為38.4億元，印度12.0億元。
就目前數(shù)據(jù)來看，2019年以來全球金融科技領(lǐng)域投融資數(shù)量及金額都并非近年高點(diǎn)。但細(xì)分領(lǐng)域已發(fā)生巨大變化。2016年-2018年期間，全球金融科技融資數(shù)量最多的3個領(lǐng)域分別為區(qū)塊鏈、網(wǎng)貸和支付。而2019年以來，大數(shù)據(jù)和供應(yīng)鏈金融、支付和保險科技成為熱門。
“隨著5G技術(shù)的成熟，技術(shù)將進(jìn)一步與金融融合，勢必將涌現(xiàn)出金融科技公司，也將進(jìn)一步帶動金融科技領(lǐng)域的投融資。”中國銀行法學(xué)研究會理事肖颯稱，而中國提前進(jìn)入了5G商用時代，也有望帶動更多的中國金融科技公司引領(lǐng)世界。
實(shí)際上，近年中國無論是商業(yè)銀行還是金融科技機(jī)構(gòu)，都在積極探索金融科技，金融科技正在深刻改變著金融生態(tài)。
“我國已經(jīng)進(jìn)入由‘互聯(lián)網(wǎng)+’到‘智能+’跨時代躍變的新階段，金融科技正在重塑銀行的生態(tài)，需要銀行以‘開放’為原則，從根本上構(gòu)建起面向未來、更具新時代基因、更加智慧的經(jīng)營發(fā)展模式。”中國工商銀行信息科技業(yè)務(wù)總監(jiān)呂仲濤認(rèn)為，金融科技的發(fā)展方向應(yīng)該是運(yùn)用新技術(shù)變革傳統(tǒng)金融，進(jìn)而讓金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，最終惠及民生。
中國政府越來越關(guān)注最新的數(shù)字科技，“智能+”首次寫入今年政府工作報告。
“推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升，圍繞推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，強(qiáng)化工業(yè)基礎(chǔ)和技術(shù)創(chuàng)新能力，促進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)融合發(fā)展，加快建設(shè)制造強(qiáng)國。打造工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，拓展‘智能+’，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級賦能。促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。深化大數(shù)據(jù)、人工智能等研發(fā)應(yīng)用，培育新一代信息技術(shù)、高端裝備、生物醫(yī)藥、新能源汽車、新材料等新興產(chǎn)業(yè)集群，壯大數(shù)字經(jīng)濟(jì)。”3月5日，十三屆全國人大二次會議在北京正式舉行，政府工作報告明確指出2019年，要打造工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，拓展“智能+”，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級賦能。從政府工作報告新的指示不難看出，“智能+”已經(jīng)開始接棒“互聯(lián)網(wǎng)+”，成為今后改造傳統(tǒng)行業(yè)的新動力。 “大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷深化，給我們的金融行業(yè)，特別是金融供給側(cè)帶來了一些更重要的賦能。”金融壹賬通監(jiān)事長、中小銀行聯(lián)盟秘書長黃潤中認(rèn)為，大數(shù)據(jù)已成為金融行業(yè)的一個底層技術(shù)，而向縱深發(fā)展人工智能、區(qū)塊鏈和云計算才是屬于金融科技的2.0版本。
但另一方面，黃潤中則認(rèn)為，金融科技雖已廣泛應(yīng)用于包括支付、信貸、資本市場、保險、信托等金融場景中，但金融科技發(fā)展過程中仍然存在著數(shù)據(jù)質(zhì)量亟待提升、持續(xù)性資金投入難以維系，以及缺乏復(fù)合型的科技人才等痛點(diǎn)，需要在未來的發(fā)展過程中予以克服。
除了數(shù)據(jù)質(zhì)量、資金及人才因素，快速發(fā)展的金融科技給金融監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)。
在5月31日京交會的2019中國金融科技論壇上，中國銀保監(jiān)會國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍認(rèn)為，正規(guī)金融體系之內(nèi)隨著5G技術(shù)形成的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融業(yè)的影響持續(xù)加大，甚至有可能在某些方面產(chǎn)生顛覆性的作用。這將造成金融科技領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)變得會更加強(qiáng)大，而緩慢和滯后者將會失去機(jī)遇，甚至舉步維艱。
如此則對金融監(jiān)管提出嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，首先對于正規(guī)金融體系的監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要學(xué)習(xí)和掌握金融科技，否則就跟不上金融發(fā)展的要求。其次對于正規(guī)金融體系之外，要盡快建立有效的監(jiān)管體系，以防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險的產(chǎn)生。并且，對正規(guī)金融體系內(nèi)外監(jiān)管的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，如何保持平衡有效，也是需要考慮的問題。
近年，中國金融科技創(chuàng)新正引領(lǐng)全球，但也出現(xiàn)了一些風(fēng)險，如網(wǎng)貸行業(yè)的數(shù)以千家機(jī)構(gòu)的集中非常規(guī)退出、各類的“炒幣”等，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)正加強(qiáng)規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展。從長遠(yuǎn)來看，5G的商用，將給予中國金融科技機(jī)構(gòu)更多創(chuàng)新空間。
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群
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